Что будет, если не платить микрозайм

Когда у человека возникает тяжелая материальная ситуация, нередко он берет ссуду. Деньги предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Они не предъявляют к заемщикам строгих требований, выдают небольшие суммы на короткий срок. Чтобы обезопасить себя от невозврата средств, МФО устанавливают большие проценты. Иногда у человека возникают сложные обстоятельства, например, потеря работы, болезнь, несчастный случай или стихийное бедствие, ему нечем вовремя погасить долг. Важно знать, что будет, если не платить микрозайм. Это поможет принять меры для решения проблемы.

Особенности выдачи займов в МФО

Микрофинансовые организации выдают ссуду любому гражданину после предъявления паспорта. Их не интересуют доходы человека, наличие у него работы. Займ можно оформить при личном обращении или онлайн через интернет. МФО сами устанавливают размер процентной ставки, штрафов и пени за просрочку.

Отличие микрофинансовых организаций и банковских учреждений:

Последствия неуплаты микрозайма

Если возник долг перед МФО, не нужно прятаться. Лучше провести переговоры с кредиторами, определить условия выхода из неприятной ситуации, попросить отсрочку. Желательно воспользоваться услугами юристов. Деньги все равно придется заплатить.

Если долг не вернуть, возможны следующие последствия:

• Сумма будет расти из-за штрафов. При просрочке потребуют оплатить пеню.
• Испортится кредитная история. Возникнут проблемы при получении следующих займов.
• Долг перенаправят коллекторскому агентству.
• На должника подадут иск в суд.

Увеличение задолженности, штрафы и пени

За нарушение срока выплат МФО требуют неустойку. Это может быть штраф, который человек выплачивает единовременно. В Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 внесли поправки. По договорам, заключенным с 2020 года, штраф начисляют только на остаток долга, а его общий размер не должна превышать 100% займа.

Пеня – сумма, которую необходимо выплачивать за каждый просроченный день. Иногда ее размер составляет 20% долга. Пеню определяют в виде точного количества денег или как процент к размеру невыполненного платежа. Согласно закону, с 2020 года общая сумма начислений с учетом неустойки не должна быть больше, чем 1,5 размера долга.

Претензионная работа коллекторов

Если у гражданина проблемный кредит, МФО не может получить недоимку, компания передает дело специальным агентствам. Коллекторы быстро возвращают деньги. МФО не нужно тратить время и средства на разбирательства в суде.

Сотрудники агентства могут встретиться с должником, оговорить условия возврата долга, представить схему погашения. Нередко коллекторы действуют запрещенными методами. Они звонят друзьям неплательщика, на работу, пугают граждан, грозят посадить за неуплату микрозаймов.

Исковое заявление на должника в суд

Не важно, какой у гражданина кредит, оформленный при приличном обращении или микрозайм, взятый по интернету, деньги нужно отдавать. Если это не сделать в срок, МФО обратиться с заявлением в суд. На заседании выслушают мнения обеих сторон и вынесут решение. Если должник считает, что нарушены его права, договор оформлен незаконно, имеет серьезные ошибки, он может выступить с ответным иском.

Ухудшение кредитной истории заемщика

Сведения обо всех финансовых операциях, который клиент проводит через банки, МФО, заносят в специальные базы. По ним сотрудники кредитных учреждений могут узнать информацию о заемщике, наличие у него просрочек, нарушений договора. Долги приводят к ухудшению кредитной истории. При следующем обращении займ могут не дать.

Незаконные действия и угрозы МФО при неуплате

Даже если человек не возвращает деньги по микрокредиту, сотрудники организации не должны использовать противоправные методы. Существуют мифы об угрозах, которые МФО поддерживают, чтобы клиенты стремились проводить платежи вовремя. Применять их по отношению к должнику нельзя.

Вымыслы о незаконных действиях:

• Угроза физического насилия. Человек может обратиться за помощью в полицию.
• Лишение родительских прав. Такая мера законом не предусмотрена.
• Распродажа имущества. Действие возможно только по решению суда.
• Угроза уголовного наказания. В тюрьму могут посадить за мошенничество с займами.
• Перевод задолженности на родственников. Ответственность по кредиту несет заемщик или наследники после его смерти.

Что может произойти после решения суда о взыскании долга

МФО и гражданин иногда приходят к соглашению о схеме погашения обязательств по платежам. На практике чаще используют другой вариант. Исполнительный лист передают приставам.

Методы взыскания долга после решения суда:

• Арест имущества.
• Списание денег со счетов, вкладов.
• Ограничение прав должника.
• Удержания средств из зарплаты.

Арест имущества

Когда у гражданина нет других возможностей погасить задолженность, по решению суда у него могут изъять ценные вещи, автомобиль. При аресте имущества приставы обязаны выяснить, кому оно принадлежит. Это подтверждают документами. Арест предполагает ограничение использования вещей, их могут забрать для реализации с целью погашения кредита.

Списание долга со счетов ответчика

Если должник имеет денежные вклады, судебные приставы могут их изъять. Деньги списывают с любых счетов и банковских карт. Исключение – социальные выплаты, пособия из федерального бюджета.

Удержания из зарплаты

Когда у человека есть официальное место работы, судебные приставы могут направить исполнительный лист в бухгалтерию предприятия. Допустимо удерживать задолженность из зарплаты. Размер списания не может превышать 50% от начисленной суммы.

Ограничение в правах

Судебные приставы накладывают на должников запреты. Такие меры действуют на время, пока не будет погашен долг. Гражданин не имеет права выехать за границу, управлять автотранспортом или занимать руководящие должности.

Можно ли законно не платить микрозаймы

Человек должен знать, что делать, если накопился долг. Есть законные способы решения проблемы. Согласно Гражданскому кодексу РФ, срок исковой давности по микрокредиту составляет 3 года. Важно, чтобы за это время сотрудники МФО не контактировали с клиентом, что маловероятно.

Законные способы избавиться от микрозаймов:

• Расторжение договора, признание его недействительным, если в документе обнаружены нарушения, неточности.
• Выкуп долга. Это могут сделать друзья или родственники клиента.
• Реструктуризация займа. Она включает изменение условий договора, уменьшение процентов, увеличение срока, предоставление кредитных каникул. Для этого необходимо написать заявление.
• Рефинансирование. Гражданин может взять кредит в банке на более выгодных условиях, чтобы погасить микрозайм.
• Банкротство заемщика. Процедура возможна при большом долге, отсутствии средств для его ликвидации. Судебные приставы могут арестовать имущество гражданина, продать его для погашения кредита.

Видео