Что делать, если не можешь платить кредит

Согласно статьям Уголовного кодекса РФ, к человеку, который намеренно или очень долго не погашает задолженность, могут применить уголовное наказание. Если нет возможности выплатить кредит, нельзя использовать незаконные методы решения проблемы. Когда у гражданина есть желание погасить займ, нужно обратиться к сотрудникам финансовой организации. Чтобы вернуть свои деньги, банки и МФО нередко идут навстречу должникам.

Как не платить кредит законно

Проблему можно решить официально через процедуру банкротства, кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризацию долга, признание договора недействительным.

Объявление себя банкротом

Этот способ используют, чтобы не платить кредит официально, когда долг превышает 500 тыс. руб. По решению суда человека признают банкротом, на его имущество накладывают арест. Приставы выставляют ценные вещи на торги, после их продажи деньги возвращают кредитору. Должника полностью освобождают от обязательств по уплате.

Такое решение чревато последствиями. В течение пяти лет гражданин не сможет получать займы ни в одной коммерческой организации. Он обязан предупреждать сотрудников банка о своем банкротстве.

Реструктуризация кредита

Нужно обратиться в банк с просьбой о рассрочке. Заемщик должен документально подтвердить причину возникшей ситуации – болезнь, потерю работы, иные обстоятельства. Банки нередко идут навстречу клиентам, изменяют условия договора.

Реструктуризация долга включает:

• Погашение только процентов.
• Увеличение сроков действия договора.
• Уменьшение суммы ежемесячных выплат.
• Полная отсрочка долга.

Использование страховки

Некоторые финансовые организации при подписании договора вносят в него отдельный пункт. Гражданин оформляет страховку на случай непредвиденных обстоятельств, которые включают увольнение с работы, болезнь. При возникновении таких ситуаций страховая компания должна компенсировать банку потери.

Рефинансирование кредита

Чтобы применить этот вариант, нужно просчитать риски и возможности его выполнения. При рефинансировании человек берет займ под меньший процент в другом кредитном учреждении. Полученные средства используют для погашения задолженности перед банком.

Это выгодно сделать, если ставка отличается на 3–5%. Новый кредитор выполняет перевод денег первичному банку безналичным платежом. Не все финансовые организации предоставляют такие услуги. Нужно помнить, что старый займ погашен, но появился новый.

Признание кредитного договора недействительным

В некоторых случаях невыплата возникает не по вине заемщика. Договор оформляют без ведома гражданина, что иногда встречается в МФО. Банки закладывают скрытые проценты, условия, которые нарушают права заемщика. Иногда финансовые организации лишают лицензии, и гражданин не знает, кому платить деньги по кредиту.

Во всех этих ситуациях необходимо составить исковое заявление в суд. Важно представить документы, подтверждающие вашу правоту. Если существуют доказательства, суд признает кредитный договор недействительным.

Незаконные способы и их последствия

Согласно законодательству, срок исковой давности по погашению задолженности составляет 3 года. Некоторые заемщики пользуются этим, скрываются от банка, бросают работу, уезжают от семьи. Этот способ редко кому помогает. Срок 3 года учитывают, если за этот период банк ни разу не обратился к должнику за возвратом средств. На практике это бывает крайне редко.

Незаконные действия, которые приводят к уголовной ответственности:

• Умышленная неуплата долга – мошенничество.
• Продажа имущества, находящегося в залоге у банка.
• Злостное отклонение от уплаты, когда долг превышает 1,5 млн. руб.
• Переписывание имущества на друзей, родственников, чтобы избежать его конфискации.