Условия взятия кредита наличными в Райффайзенбанке

Суть услуги

Кредитование – это передача клиенту оговоренной суммы под определенный процент. Средства заемщик возвращает частями ежемесячно. Особенность кредита наличными состоит в способе получения суммы. Деньги выдаются в банковской кассе, а не перечисляются на пластиковую карточку или счет.

Преимущества и недостатки

Плюсы кредитов Райффайзенбанка:

• Быстрое рассмотрение – до двух дней.
• Специальные условия для зарплатных и премиальных клиентов.
• Страховка по программе финансовой защиты на случай форс-мажорных обстоятельств.
• Простота оформления. Чтобы взять кредит в Райффайзенбанке хватит одного паспорта.

Недостатки:

• Нет кредитов под залог недвижимости. Займы с обеспечением привлекательны низкой процентной ставкой и высоким шансом одобрения заявки физическим лицам с испорченной кредитной историей.
• Небольшая (по сравнению с предложениями других банков) максимальная сумма.

Предложения по кредитам

Пакет «Персональный» считается базовым продуктом Райффайзенбанка. Остальные займы являются его вариацией:

• «Кредит на автомобиль».
• «Для зарплатных клиентов».
• «На рефинансирование».
• «Для клиентов Premium».

Отличия предложений:

• Цели. Например, базовый заем наличными может быть потрачен по собственному выбору, а кредит на рефинансирование является целевым.
• Участие в программе финансовой защиты.
• Категории заемщиков.

Условия

Базовые требования банка к потенциальным заемщикам:

• Возраст – от 23 до 67 лет на день окончания выплат.
• Российское гражданство.
• Регистрация на территории РФ на постоянной основе.
• Рабочий и личный телефоны.
• Получатель не должен быть индивидуальным предпринимателем, владельцем адвокатского кабинета, собственником бизнеса.
• Постоянная работа в РФ, стаж от 3 месяцев на последнем месте.
• Среднемесячный доход – от 25 000 р. после вычета НДФЛ (для Москвы, Санкт-Петербурга, ленинградской и московской областей), от 15 000 рублей – для остальных регионов.

Документ, которым можно подтвердить доход:

• форма 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
• справка на бланке банка за тот же интервал;
• выписка Пенсионного фонда России (можно оформить на сайте Госуслуг);
• декларация для налоговой инспекции 3-НДФЛ за последний отчетный период.

Предъявив только паспорт, можно получить потребительский кредит в Райффайзенбанке на сумму до 300 000 р. Если клиент дополнительно предоставляет сведения о доходах, лимит увеличивают до 1 000 000 р. Максимальный объем займа доступен тем, кто приложит к заявке справку о занятости от работодателя. Для последних двух случаев реальная сумма кредитования будет зависеть от доходов гражданина.

Персональный

Базовые условия для получения этого займа:

• Срок – до 5 лет.
• Ставка – 9,9–15,9%. Минимальный процент вводится со второго года выплат, если заемщик подключил программу финансовой защиты (ПФЗ).
• Сумма – 90 000–2 000 000 рублей.

Случаи, когда такая страховка поможет выплатить долг перед банком:

• Потеря работы после сокращения или ликвидации предприятия.
• Получение полной нетрудоспособности по причине травмы и установленной инвалидности.
• Смерть.

Услуга финзащиты не бесплатная:

• Без оформления ПФЗ – ежемесячный взнос по кредиту в 1 000 000 рублей на 5 лет по ставке 15,99% составит 24 313 р.
• С ПФЗ – проценты за заем с теми же параметрами уменьшатся – 11,95 в первый год и 9,9% на последующее время. В денежном выражении это 25 331 р. и 24 404 рубля.

На рефинансирование

Заемщик может перевести на счета Райффайзенбанка до 3-х займов и до 4-х кредитных карт. Банк обобщает все долги, определяет размер ежемесячного взноса и сам расплачивается с кредиторами. Дополнительно к погашенным займам клиент может получить наличные для расходов по собственному усмотрению. Условия перекредитования:

• Срок – до 5 лет.
• Ставка – 9,9–11,9% при подключении ПФЗ, 14,9–15,9% – без нее.
• Сумма – от 90 000 до 2 000 000 рублей.

Кредит на автомобиль

Этот заем имеет целевой характер – потратить деньги можно только на покупку машины. Условия оформления – такие же как для персонального кредита наличными. При этом банк не накладывает ограничений на объект приобретения, клиент сам выбирает характеристики авто:

• новое или с пробегом;
• купленное в салоне или у частного лица;
• легковое или грузовое;
• любой марки и года выпуска.

Преимущества:

• Возможность выезда специалиста банка в автосалон и пр.
• Паспорт транспортного средства остается у заемщика (то есть, он является полноправным владельцем).
• Первый платеж за автокредит можно отсрочить на 2 месяца.
• Оформление каско необязательно.

Для отдельных категорий клиентов

Заемщики, для которых Райффайзенбанком предусмотрены привилегии:

• Получающие зарплату в этой финансовой организации. Условия кредитования такие же, как при обычных случаях, но процедура сбора документов упрощена. Не требуется справок с работы и о доходах – хватит одного паспорта.
• Premium-клиенты. Сниженная ставка без подключения ПФЗ – 14,9%. Размер этого кредита наличными в Райффайзенбанке – 250 000–2 000 000 рублей. Из документов требуется только паспорт.

Погашение

Для выплаты кредитной задолженности банк открывает отдельный счет. По этим реквизитам заемщик каждый месяц обязан перечислять деньги. При просрочке к величине взноса ежедневно добавляется неустойка. Она равна 0,1% от суммы долга.

Способы внесения ежемесячного платежа:

• Автоматически из зарплаты. Для этого напишите заявление в бухгалтерию по месту работы о перечислении необходимой суммы.
• С карты Райффайзенбанка. Составьте поручение в адрес финансовой организации о регулярном списании средств в качестве взносов.
• Из суммы вклада или счета в этой кредитной организации. Для перевода в выбранные даты оформите дополнительное соглашение к договору обслуживания.
• Через кассу банка. Суммы зачисляются на персональный счет для погашения кредита наличными в Райффайзенбанке.
• Через личный кабинет интернет-сайта этой компании.
• Со счета в другой организации через онлайн-банкинг или платежным поручением о регулярном переводе денег (автоплатеже).
• Через удаленные каналы обслуживания – терминалы и банкоматы Райффайзенбанка.

Видео