Как взять авто в кредит без первоначального взноса

Стать владельцем нового или подержанного авто можно, даже не имея накоплений. Банковские организации предлагают гражданам специальные программы заимствования, правда, условия по таким займам не всегда выгодные – ставка будет повышенной, плюс потребуется оформить залог и страховку.

Суть автокредитования

Первое, что нужно учитывать при подаче заявки в банк – автокредит является целевым займом. Это означает, что истратить полученные деньги можно только по прямому назначению. Основная цель автокредитования – дать заявителю возможность приобрести определенную марку машины.

Отсутствие первоначального взноса

Банк кредитует 100% стоимости транспортного средства, поэтому заявителю не нужно собирать деньги на первоначальный взнос. Кроме этого, некоторые автосалоны предлагают оформить беспроцентный кредит на автомобиль по программе «трэйд-ин». Суть ее в том, что покупатель вместо первоначального взноса отдает старую машину.

Оставшиеся средства выплачиваются на протяжении определенного договором срока. Как правило, он не превышает одного года.

Преимущества и недостатки

Приобретая автомобиль в кредит без первоначального взноса, важно понять, что единственный плюс таких продуктов – это возможность стать владельцем выбранной машины в короткие сроки, не имея никаких сбережений. Перед тем как взять авто в кредит, нужно оценить свои финансовые возможности, потому что у таких займов много минусов:

• Большая переплата за счет повышенной ставки и уплаты взноса по страховке.
• Необходимость оформления каско.
• Небольшая сумма, поэтому стоит рассчитывать только на бюджетные авто.
• Машина находится в залоге до полного расчета с банком.
• Обязательное подтверждение платежеспособности, причем при небольшом доходе необходимо привлекать созаемщиков или поручителей.

Условия кредитования

Перед выдачей средств между банком и клиентом заключается кредитный договор. В нем приписываются условия предоставления займа. Для некоторых категорий заявителей, например, зарплатных клиентов, могут предлагаться более лояльные условия – пониженная процентная ставка или увеличенный срок кредитования.

Требования к заемщику

В большинстве кредитных учреждений к заявителю предъявляются следующие требования:

• Наличие постоянного места работы.
• Подтверждение платежеспособности.
• Возраст – от 21 года.
• Положительная кредитная история.
• Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе присутствия отделения банка.
• Размер ежемесячных платежей не должен превышать 50% от получаемого дохода.

Необходимые документы

Перед тем как взять авто в кредит без первоначального взноса потребуется подготовить определенный пакет документов:

• Паспорт с отметкой о регистрации.
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
• Военный билет для мужчин, не достигших 27-летия.

Особые условия

Перед подписанием договора кредитования внимательно изучите все пункты на предмет особых условий от кредитора:

• Штрафные санкции за просрочку платежей или досрочное погашение.
• Способы выплаты долга.
• Скрытые комиссии и платные услуги, например, смс-информирование.
• Отсрочка платежа – так называемые кредитные каникулы.

Лучшие предложения

Выбирая автомобиль, уточните у дилера, с какими банками он сотрудничает и какие условия по кредитованию предлагает. Учитывайте, что даже в разных салонах условия для машины от одного и того же производителя могут отличаться. Не поленитесь воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка, чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей.

Банк ВТБ

«Автопробег»

Программа позволяет купить подержанный иностранный автомобиль у дилера без первоначального взноса. Основные условия:

• Сумма – 100 тыс. – 2 млн рублей.
• Годовая ставка – 16,4%.
• Возраст авто – не более 10 лет.
• Залог автомобиля.
• При отсутствии страхования жизни – ставка увеличивается на 2%.
• Срок – 1–5 лет.
• Погашение – ежемесячно равными платежами.

«Свобода выбора»

Продукт рассчитан на желающих купить подержанное авто у физических лиц. Заявитель может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей. Ставка по займу зависит от наличия страховки:

• 8% – при покупке полиса страхования жизни и залога.
• 10% – при оформлении только полиса страхования залога.
• 11% – для тех, кто заключил только договор страхования жизни.
• 13% – для всех остальных.

Другие условия:

• Возраст авто – не более 10 лет.
• Залог автомобиля.
• Срок кредитования – 1–5 лет.
• Погашение – ежемесячно равными платежами.

Вне зависимости от выбранной программы к заявителям выдвигается ряд требований:

• Возраст – от 21 до 70 (последний взнос по ссуде) лет.
• Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация и проживание в регионе, где есть отделение банка.
• Наличие двух контактных телефонов.
• Минимальный ежемесячный доход – 20 тыс. рублей. Для жителей Москвы и области – 30 тыс. рублей.

Для оформления потребуется паспорт и копия одного из документов:

• Водительское удостоверение.
• Загранпаспорт.
• Служебное удостоверение для сотрудников силовых ведомств.
• Военный билет.

БМВ Банк

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль банк предлагает только покупателям моделей BMW 3 серии и BMW X1, причем минимальный срок заимствования должен быть от 13 месяцев. Основные условия:

• Ставка – от 10,90%.
• Срок – до 60 месяцев.
• Возраст – от 18 лет до 65 лет. Для заявителей до 22 лет потребуется предоставить поручительство.
• Подтверждение дохода минимум за последние 4 месяца.
• Отсутствие просроченной задолженности по другим ссудам и отрицательной кредитной истории.
• Гражданство РФ.
• Постоянное проживание на территории страны.
• Способ погашения – равными платежами.

Тинькофф Банк

Оформить заявку на получение займа предлагается непосредственно на сайте кредитной организации. После одобрения заявки менеджер согласует место встречи для подписания договора и передачи одобренной суммы. Основные условия предоставления средств на покупку авто:

• Максимальная сумма – 2 млн рублей.
• Годовая ставка рассчитывается для каждого претендента индивидуально и колеблется от 9,90 до 21,90%.
• Срок – до 5 лет.
• Без оформления каско.
• Юридическая проверка машины самим банком.
• Минимальный пакет документов – паспорт и водительское удостоверение.
• Погашение – ежемесячно согласно составленному графику.

Видео