Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке - условия в 2019 году

Ставки по жилищным займам в кредитно-финансовых организациях часто сильно различаются. При обнаружении программы кредитования с более выгодными условиями лицо, выплачивающее жилищный кредит, может воспользоваться рефинансированием ипотеки. Россельхозбанк (РСХБ) предоставляет эту услугу всем гражданам России.

Кто может стать участником программы рефинансирования ипотеки

Перекредитование в Россельхозбанке доступно только физлицам с российским гражданством. Граждан других стран РСХБ не кредитует. Обратиться с заявлением на рефинансирование ипотечного кредита могут:

• официально трудоустроенные граждане, являющиеся наемными работниками в какой-либо организации (в том числе и государственные служащие);
• индивидуальные предприниматели;
• лица, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ).

Виды ипотеки для перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процент текущего ипотечного займа. Кредит может быть оформлен в стороннем банке или РСХБ. Компания занимается перекредитованием займов, полученных на определенные цели:

• покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• приобретение жилого дома (таунхауса) с земельным участком или без него.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита в РСХБ

Россельхозбанк устанавливает одни из самых низких процентных ставок по займам. Преимущества рефинансирования ипотеки в РСХБ:

• Отсутствие комиссий по кредиту.
• Возможность частичного и полного досрочного погашения.
• Выбор типа платежа (дифференцированный или аннуитетный).
• Присутствие банка во всех регионах России.

Требования к заемщику

Россельхозбанк тщательно изучает информацию о гражданине, решившем воспользоваться жилищным кредитованием. Требования к заемщику:

• Возраст – от 21 года до 65 лет (75 лет при наличии созаемщика).
• Хорошая кредитная история. При систематических просрочках по потребительским и ипотечным займам РСХБ откажет в перекредитовании.
• Стаж работы – не менее полугода на последнем месте работы и в сумме не менее 1 года за последние 5 лет. Для граждан, ведущих ЛПХ, обязательно наличие записей в похозяйственной книге за последние 12 месяцев.
• Стабильный доход. РСХБ учитывает только официальный заработок. Доход подтверждается справкой по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
• Временная или постоянная регистрация по месту пребывания.
• Отсутствие случаев пролонгации или реструктуризации долга.

Требования банка к рефинансируемым кредитам

Займ должен быть получен для покупки квартиры или жилого дома. Требования РСХБ к рефинансируемой ипотеке:

• Валюта – рубли.
• Суммарная длительность просроченных платежей не превышает 30 дней за последние полгода. Например, если заемщик внес деньги в марте через 21 день после официальной даты платежа, а в апреле – через 14 дней, то ему в рефинансировании откажут, т.к. в сумме он просрочил 35 дней за предыдущие 6 месяцев.
• Срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование – 6 месяцев при отсутствии просрочек, 1 год в остальных ситуациях.

Условия и процентные ставки

При ипотечном кредитовании целевое использование денег обязательно, т.е. гражданин должен подтвердить, что все средства были перечислены на покупку жилой недвижимости. Это же правило действует при рефинансировании.

Условия кредитования:

• Валюта – рубли.
• Сумма ипотеки – от 100000 р. и до 8 млн р. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, 3 млн р. для заемщиков из других регионов страны.
• Обязательно оформляется страховка на залоговое имущество. По желанию заемщик и созаемщики оформляют полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности.

Сумма перекредитования

Россельхозбанк не станет одобрять займ, покрывающий полную стоимость объекта недвижимости. Ограничения по суммам, действующие при первичном жилищном кредитовании и рефинансировании:

• 80% от стоимости квартиры или таунхауса;
• 75% от стоимости строительства дома с земельным участком.

Процентные ставки

Размер переплаты зависит от цели использования ипотеки и категории клиента. При отказе заемщика или созаемщика от страхования жизни и здоровья, нарушении условий кредитного договора ставка увеличивается на 1%.

До получения выписки ЕГРН об отсутствии обременений ставка увеличивается на 2%. Особенности начисления процентов при рефинансировании ипотеки:

Как получить кредит в Россельхозбанке

Гражданин может подать предварительную заявку онлайн. При заполнении анкеты заемщик выбирает филиал банка, указывает свои данные, контактный номер телефона. После рассмотрения предварительной заявки с физлицом свяжется менеджер и сообщит, куда подойти. Порядок действий:

1. Сбор документов, заполнение заявления на кредит.
2. Передача пакета документов и заявления менеджеру Россельхозбанка.
3. Получение решения по заявке.
4. Получение денег. Банк переводит средства на кредитный или карточный счет гражданина.
5. Погашение ипотечных обязательств перед предыдущим кредитором и представление в Россельхозбанк соответствующей справки.
6. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке завершается получением нового кредитного договора и графика платежей.

Перечень необходимых документов

Россельхозбанк может потребовать дополнительные справки и выписки. В стандартный пакет документов для рефинансирования ипотеки входит:

• анкета на предоставление займа;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справка с работы;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• выписка об остатке задолженности по рефинансируемому займу (действует 30 дней с момента оформления);
• свидетельство о госрегистрации права собственности и другие документы на недвижимость.

Программа рефинансирования ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Граждане, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., могут оформить жилищный кредитный с субсидированием со стороны государства. Участвуют в рефинансировании с господдержкой семьи, оформившие ипотеку на квартиру в рублях.

Условия и проценты

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Займ предоставляется в рублях. Условия ипотеки:

• Минимальная сумма – 100000 рублей.
• Максимальная сумма – 8 млн рублей для заемщиков Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, 3 млн р. для граждан из других регионов страны.
• Льготная ставка – 6% годовых первые 3 года для семей с двумя детьми или 5 лет для семей с тремя детьми. По прошествии указанного срока ставка приравнивается к ключевой ставке ЦБ РФ плюс 1,8%.

Порядок оформления

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке начинается с подготовки документов заемщиком. Гражданину понадобится:

• паспорт;
• заполненная анкета на предоставление кредита (скачайте на сайте РСХБ);
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин младше 27 лет);
• справка или выписка об остатке задолженности по ипотеке;
• свидетельства о рождении детей или их паспорта (если несовершеннолетние старше 14 лет);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• справка с места работы, подтверждающая занятость гражданина;
• свидетельство о государственной регистрации прав собственности и другие документы на кредитуемое имущество.

Перед подачей заявления проверьте, чтобы в выписке по задолженности были указаны:

• номер ипотечного договора, дата его подписания;
• дата погашения кредита;
• валюта и сумма ипотечного займа;
• величина процентной ставки;
• размер ежемесячного платежа на момент выдачи справки;
• остаток долга;
• начисленные проценты на момент выдачи выписки;
• информация о штрафах, неустойках, выплаченных заемщиком.

Россельхозбанк рассматривает документы 5 дней. При положительном решении менеджер РСХБ свяжется с заемщиком и объяснит дальнейший порядок действий. После выдачи кредита и погашения задолженности у прошлого кредитора гражданин получает справку о закрытии рефинансируемой ипотеки.

Погашение кредита

Задолженность по ипотечному займу можно закрыть досрочно. Для этого сначала подают заявление в РСХБ, а затем вносят деньги на счет. При частичном досрочном погашении клиент выбирает, сократить срок займа или уменьшить размер ежемесячных траншей. Сумма переплаты уменьшается автоматически.

Способы внесения денег на счет:

• через банкомат Россельхозбанка;
• кассы РСХБ;
• с помощью систем электронных расчетов;
• переводом с карты на кредитный счет;
• автоматическое списание денег с карточки (подходит для зарплатных клиентов Россельхозбанка);
• через отделения Почты России;
• системы денежных переводов (Золотая Корона и т.д.).

Видео