Традиционно пластиковые карточки делятся на дебетовые и кредитные. Первые предназначены для безналичной оплаты деньгами со счета, со вторыми можно совершать покупки на заемные средства. Каждый из вариантов по-своему удобен, и сегодня существуют банковские продукты, объединяющие эти два способа оплаты.

Что такое карта Халва от Совкомбанка

Главное преимущество этой пластиковой карточки заключается в том, что с ней можно оплатить покупки, внося деньги не сразу, а через несколько месяцев.

В отличии от традиционного кредита, рассрочка не требует первоначального взноса, страховки и процентов за использование средств, если продажу производят магазины-партнеры карты покупок Халва. Подобная схема выгодна всем трем участникам сделки:

Владельцу карточки. У него появляется реальная возможность приобретения товара при текущем отсутствии средств.
Магазину (другому торгово-сервисному предприятию). Организация, сотрудничающая с Совкомбанком, увеличивает оборот за счет того, что возможность оплаты с отсрочкой привлекает больше клиентов, чем на традиционных условиях.
Банку. Он получает новых клиентов, которые начинают пользоваться и другими услугами этой кредитной организации.

Эта карточка выпускается Совкомбанком с 2017 года. Сегодня на рынке есть несколько аналогичных продуктов (например, такие карты предлагает своим клиентам Киви Банк или Русский Стандарт, но количество партнеров у них значительно меньше). По Халве рассрочку предоставляют более 100 000 торгово-сервисных предприятий (ТСП), самый большой охват у других предложений – вдвое меньше, около 50 000 организаций.

Карта Халва имеет дополнительные возможности. К ним относятся:

Хранение личных сбережений клиента с начислением процентов (подробно это рассмотрено ниже).
Предоставление кэшбека до 3% за покупки. Эта услуга действует, если за месяц с картой Халва произведено не менее 3-х платежных операций в ТСП партнерской сети. Бонусная программа предусматривает начисление баллов, которые затем переводятся в рубли и могут быть потрачены по усмотрению владельца.

АвтоХалва

Существует специальная карточка Халва, предназначенная для автомобилистов. Ее владельцам предоставляется рассрочка:

дополнительный месяц при покупке (заказе услуг) у партнеров банка из категорий «Авто» и «АЗС»;
30 дней, если торгово-сервисная организация из указанных выше разделов не сотрудничает с Совкомбанком.

Классификатор типов предприятий, предоставляющих отсрочку платежа по карточке АвтоХалва, включает около 30 типов. Туда входят:

агентства по аренде автомобилей;
магазины, продающие автозапчасти;
компании-грузоперевозчики;
топливные заправки;
автосервисные центры и компании, предоставляющие отдельные услуги (шиномонтаж, настройка подвески, кузовной ремонт и др.);
продажа легковых и грузовых машин (в том числе – подержанных).

Халва Халяль

Эта карточка разработана и выпускается согласно нормам шариата и прошла соответствующую сертификацию. К особенностям ее использования относится:

Возможность совершения покупок только в торговых предприятиях, одобренных Шариатским комитетом (например, пользователь не сможет отовариться в сети магазинов «Красное и белое») – это около 60 000 торгово-сервисных организаций.
Во все случаях, когда возникает просрочка платежа по Халве Халяль (и начисления штрафных санкций), рассмотрение ситуации ведется в индивидуальном порядке. Документально подтвержденное ухудшение финансового положения клиента может привести к продлению рассрочки еще на несколько месяцев.
Часть уплаченных штрафов направляется на благотворительные цели.
Отсутствуют начисление процентов за хранящиеся на карточном счету личные средства.

Условия получения

Банк рассматривает заявки на выдачу карт рассрочки, если клиент соответствует определенным требованиям. Получатель карточки Халва должен иметь:

Российское гражданство.
Возраст от 20 до 80 лет.
Официальную работу со стажем не менее 4-х месяцев на последнем месте.
Постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
Мобильный телефон.

Как оформить карту Халва

Получение карточки производится в несколько этапов. К ним относятся:

Подача заявления. Его можно подготовить на сайте или при посещении отделения банка. После заполнения всех необходимых данных, нужно нажать кнопку отправки (при онлайн-заполнении) или отдать заявку менеджеру (при визите в офис).
Рассмотрение поданного заявления. Оно происходит в рабочее время в течении трех часов с момента поступления заполненных анкет. Если принято положительное решение, заявителю будет предложено прибыть в удобное для него отделение Совкомбанка для оформления карточки.
Получение карты Халва. Прибыв в офис банка, клиент предъявляет паспорт, и подписывает договор. После этого ему вручают карточку рассрочки.

К преимуществам онлайн-заявки относится более удобный сервис подготовки первичных документов, позволяющий дистанционно заполнить необходимые анкеты.

При этом клиенту придется посетить офис Совкомбанка только один раз – для получения карты (а не дважды, как при личной подаче заявления).

Онлайн-заявка

В этом случае заявление на выдачу карты рассрочки отправляется через интернет. Оформить Халву онлайн необходимо на официальном сайте Совкомбанка. Процедура подразумевает заполнение 2-х анкет:

В первой указывается имя, фамилия и отчество кандидата на получение карточки рассрочки, дата его рождения, регион проживания и номер мобильного телефона (его нужно подтвердить с помощью СМС-пароля).
Во второй анкете содержится информацию о месте работы, заработной плате и др. После заполнения всех необходимых полей в предлагаемой форме, нажимается кнопка отправки и заявка поступает на рассмотрение.

Тарифы и стоимость услуг

Карточка Халва является финансовым инструментом с большим количеством функций. Пользователю предлагаются следующие услуги и тарифы:

Открытие и ежегодное обслуживание карточного счета – 0 рублей.
Лимит по кредитованию – до 350 000 р. (конкретная величина кредита зависит от уровня доходов заявителя).
Минимальный ежемесячный платеж – решение принимается индивидуально в зависимости от числа покупок.
Неустойка за невыплату минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на величину долга за каждый день опоздания.
Комиссионные за возникновение задолженности – 36% на сумму, превышающую лимит кредитования за каждые сутки просрочки.
Штраф за нарушение срока возврата кредитных средств – зависит от количества предыдущих нарушений. За 1-ю просрочку – 590 р. вне зависимости от размера, за 2-ю – 1% от величины долга + 590 р., за 3-ю и последующие – 2% и 590 р.
Проценты на остаток на дебиторской карточке – 6,5% (возможно увеличить до 7,5%).
Снятие наличных с кредитной карты – услуга не предоставляется.
Снятие наличных с дебиторского счета – до 100 000 рублей за месяц, комиссия отсутствует.
Расходные операции – месячный лимит 10 000 000 р.

Как работает карта рассрочки

Универсальность этого банковского продукта заключается в совмещении 2-х предложений. На одном пластиковом носителе объединены:

Кредитная карта Халва. Применяется для приобретения товаров (и оплатой услуг) с отсрочкой оплаты.
Дебетовая карточка. Используется для обычных покупок, на остаток средств на счете начисляются проценты.

Покупки в рассрочку по кредитной карте

Лимит кредитования, который может быть предоставлен владельцу при получении карточки Халва, зависит от уровня его дохода (но ограничен суммой 350 000 рублей). В пределах имеющегося лимита можно совершать любое количество покупок.

По желанию держателя карточки величина кредитования может быть увеличена – для этого требуется обратиться в банк с заявлением и предоставить справку о доходах.

Владелец карточки Халва рассчитывается ей в офлайн- или онлайн-магазинах (и других местах, где ее принимают, например, в ресторанах и кафе), а цена товара или услуги делится на весь период рассроченной оплаты. Первоначального взноса при этом не требуется. Например, в ноябре 2019 покупатель может совершить следующие операции по карточке (в скобках указано количество месяцев рассрочки):

пылесос – 20 000 р. (4);
зимняя шапка – 10 000 р. (2);
посещение кинотеатра всей семьей – 2 000 р. (1).

Сумма оплат за отдельные товары и услуги, приходящаяся на месяц, покажет общую сумму, которую нужно возместить банку. Согласно вышеприведенным тратам, клиент должен внести:

В декабре 2019 – 5 000 р. за пылесос + 5 000 р. за шапку + 2 000 р. за кино = 12 000 р.
В январе 2019 – 5 000 р. + 5 000 р. = 10 000 р.
В феврале 2019 – 5 000 р.
В марте 2019 – 5 000 р.

Дебетовая карточка

Как полноценный банковский продукт, Халва может использоваться для хранения сбережений и финансовых операций с ними.

На остаток средств на дебетовом счете клиента ежемесячно начисляются проценты из расчета 6,5% годовых. При выполнении определенных условий, их можно увеличить до 7,5% (это одна из самых высоких ставок среди российских банков).

Повышение процентных начислений происходит автоматически при выполнении следующих условий:

у партнеров банка за месяц приобретено в рассрочку не менее 5 товаров или услуг;
общая сумма затрат (в том числе – за счет собственных средств) превышает 10 000 рублей;
нет задолженности по выплатам.

Где можно рассчитаться

Расплачиваться Халвой можно как в офлайн- так и онлайн-магазинах, но использовать кредитные лимиты и получить рассрочку можно только в партнерской сети Совкомбанка. Приобретение товаров и оплата услуг в других торгово-сервисных предприятиях возможны только за счет средств с дебетовой карты. Для таких покупок услуга рассрочки не предоставляется (за исключением некоторых случаев использования карточки АвтоХалва – эти ситуации рассмотрены выше).

Список магазинов по оплате картой Халва

Так как получить рассрочку можно только у предприятий-партнеров, то владельцу карточки необходимо уточнить, с кем конкретно сотрудничает Совкомбанк. Полный список включает более 100 000 ТСП по всей стране.

На официальном сайте этой карты длинный перечень разбит по видам деятельности, и можно вывести предложения для конкретного города.

Например, для Москвы кредитование возможно в следующих ТСП (в скобках указано количество месяцев рассрочки):

Магазины бытовой техники и электроники М-видео (4).
Сеть гипермаркетов Карусель (1).
Мультибрендовый магазин одежды Дисконт (4).
Розничная сеть салонов обуви Mario Mikke (2).
Фабрика мебели Стильные кухни (6).
Онлайн-мегамаркет Ozon (3).
Сеть магазинов парфюмерии и косметики Иль де Боте (3).

Как пользоваться картой покупок

В зависимости от того, является ли ТСП партнером Совкомбанка или нет, меняются особенности использования карты Халва. Это может быть:

Покупка товара или оплата услуги в рассрочку у ТСП-партнеров. Потраченная сумма записывается в задолженность клиента, которую ему нужно будет погасить.
Приобретение у остальных организаций (не партнеров). Для этого требуется наличие средств на дебетовой карте. Необходимая сумма сразу снимается с карточного счета.

Удобнее всего пополнить дебетовую карту Халва, внося деньги с помощью устройств самообслуживания (банкоматов и терминалов) Совкомбанка. Альтернативными вариантами являются:

перевод со счета другой карточки Совкомбанка через интернет-сервис или мобильное приложение;
пополнение через кассу в отделении этой кредитной организации;
обращение к услугам сторонних финансовых организаций (недостатком этого способа является взимание платы – от 1% перечисляемой суммы).

Свободно снимать деньги (через банкомат, кассу банка) или переводить их пользователь карты Халва может только с дебетового счета. Обналичивать кредитные средства с карточки-рассрочки не допускается – они предназначены лишь для покупок и оплаты услуг в партнерской сети.

Интернет-банкинг

После одобрения заявки в банке клиент получает на руки готовую к использованию карту рассрочки Халва (дополнительной активизации не требуется). С помощью СМС-сообщения ему присылают пароль для личного кабинета на сайте halvacard (домен .ru), а логин приводится в договоре. Сервис онлайн-банкинга предоставляет возможность:

детализировать финансовые операции за определенный период, например, узнать, какие были расходы за прошлый месяц;
уточнить размер ближайших выплат;
проверить баланс дебетового счета;
перечислить собственные средства на другую карточку.

Альтернативой интернет-банкингу является мобильное приложение (есть версии для айфонов и систем Android). Установив его на свой смартфон, владелец получает те же возможности по управлению банковским счетом, что и в личном кабинете на сайте.

Способы погашения долга

Существуют разные варианты выплаты задолженности. Это можно сделать:

С помощью банкоматов или отделений Совкомбанка (комиссия не взимается, для остальных случаев она существует). Нужно вставить карточку в платежное устройство (предъявить операционисту) и произвести необходимое перечисление.
Через платежные устройства и кассы других кредитных организаций. Операция аналогична предыдущему пункту.
Воспользовавшись услугами Почты России. Требуется назвать почтовому сотруднику реквизиты для транзакции.
Прямым перечислением с другой карточки Совкомбанка через интернет-сервис. Авторизировавшись в личном кабинете на сайте этой кредитной организации, необходимо выбрать услугу перевода средств и указать сумму.

Плюсы и минусы

Как финансовый продукт, карта рассрочки Халва имеет свои преимущества и недостатки:

Основные плюсы:

Возможность приобретения необходимых товаров (получения требуемых услуг) в рассрочку. Особенно это удобно при временном недостатке финансов (перед получкой и др.).
Большой выбор торгово-сервисных предприятий, оказывающих услугу рассрочки. Список, включающий более 100 000 ТСП, покрывает большую часть необходимых потребностей среднего пользователя.
Интеграцию кредитной и дебетовой карточек в единый банковский продукт. Это упрощает процедуру оплаты покупок, не заставляя выбирать ту или иную карту в зависимости от ситуации.
Начисление процентов на остаток собственных средств на дебетовом счете. Стандартно – 6,5% годовых, при соблюдении определенных условий – 7,5% (подробно разобрано выше).
Бесплатное СМС-информирование.
Возможность досрочного погашения долга.
Наличие кэшбека. Часть средств от покупки можно вернуть.

Минусы:

Список магазинов охватывает не все торговые предприятия (особенно это касается популярных зарубежных торговых площадок, например, Алиэкспресс, где нельзя совершить приобретение в рассрочку). Перед покупкой владельцу карты необходимо уточнить, предоставляет ли данное ТСП эту услугу – эта процедура не занимает много времени, но не всегда удобна.
Кредитный лимит имеет максимум – 350 000 р. На практике его одобряют в размере 3-х месячных окладов. Это неудобно тем, у кого небольшая зарплата, ведь как раз эта категория людей испытывает постоянную необходимость в свободных денежных средствах.
Заявка на получение карты может быть отклонена. Это происходит при отсутствии постоянного дохода у человека или пожилого возраста. Каждый из этих факторов является серьезным основанием для появления просрочки в платежах, поэтому часто сотрудники банка предпочитают перестраховываться и не выдавать карту.