Какие банки дают ипотеку пенсионерам - обзор самых выгодных условий и процентных ставок
Пожилые граждане, после выхода на долгожданный отдых, хотят улучшить жилищные условия. Денег на это не всегда хватает, поэтому они пытаются приобрести жилье в ипотеку. Кредиты на покупку квартир пенсионерам выдают только некоторые банки России из-за высоких рисков.
В каком банке самые выгодные условия по ипотеке
Независимо от возраста, заемщику важно найти кредитора, который предоставит деньги под наименьший процент и без дополнительных комиссий. На сайтах финансовых учреждений можно рассчитать примерный размер переплаты по кредиту и величину ежемесячных платежей. На выгодных условиях пенсионеры смогут оформить ипотеку в следующих банках Москвы:
Наименование банка |
Возврат заемщика в годах |
Процентная ставка (%) |
Срок кредитования в месяцах |
Сумма кредитования в рублях |
Сбербанк |
75 |
от 7,1 |
360 |
30 млн |
Транскапиталбанк |
75 |
от 7,7 |
300 |
20 млн |
ВТБ 24 |
75 |
от 8,9 |
360 |
60 млн |
Альфа-Банк |
70 |
от 8,99 |
360 |
50 млн |
Банк России |
60 – женщины, 65 – мужчины |
от 9,2 |
300 |
15 млн |
Кубань Кредит |
80 |
от 7,7 |
480 |
20 млн |
Тинькофф |
65 |
от 6 |
300 |
12 млн |
Фора Банк |
64 |
от 8,25 |
300 |
10 млн |
Газпромбанк |
70 |
до 15 |
60 |
600000 |
Совкомбанк |
85 |
от 14,99 |
360 |
15 млн |
Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке
Это учреждение лояльно относится к клиентам пожилого возраста. Пенсионеры смогут получить здесь кредит для улучшения жилищных условий.
- Возраст – 75 лет на момент полного погашения задолженности.
- Наличие минимум одного созаемщика.
- Страхование имущества обязательно, а жизни и здоровья – по желанию клиента.
Алгоритм действий для получения кредита:
- Гражданин отправляет заявку в банк, приносит пакет документов.
- Приходит положительное решение о выдаче кредита.
- Пенсионер выбирает объект, представляет все документы по нему в Сбербанк.
- Подписание кредитного договора.
- Регистрация прав собственности на объект недвижимости через Росреестр.
- Получение кредита, зачисление средств продавцу.
Стандартный пакет документов включает паспорт, пенсионное удостоверение, справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Если гражданин получает пенсию на карту Сбербанка, то можно просто прийти с заявлением. По некоторым программам кредитования могут потребоваться дополнительные документы.
![Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке](https://sovets24.ru/photos/uploads/140/1536840098-tekst.jpg)
Приобретение строящегося жилья
Гражданин может стать участником акции, если решит приобрести квартиру у одного из застройщиков, являющихся партнерами банка. Бонусные условия будут действовать, если кредит оформляется максимум на 12 лет. Сроки завершения строительства по акции не ограничены. Условия кредитования:
- Ставка – 9,1% базовая, 7,1% по акции, 7,6% по программе субсидирования.
- При отказе от страхования жизни ставка повышается на 1%.
- При отказе от «Сервиса электронной регистрации» ставка увеличивается на 0,1%.
- Сумма – от 300000 до 30 млн рублей.
- Срок кредитования – до 30 лет.
Загородная недвижимость
Обратиться в банк могут пенсионеры и при строительстве дачи. При этом комиссии за предоставление средств будут отсутствовать.
- Сумма – от 300000 до 30 млн р.
- Первоначальный взнос – от 30%.
- Ставка – 9,5%.
- При страховании жизни ставка уменьшается на 1%.
- Обеспечением выступает приобретаемая недвижимость.
Для военных пенсионеров
Граждане, служащие или служившие в армии, могут получить кредит на льготных условиях. Ипотека для военных пенсионеров предоставляется до 65 лет. Займ – целевой, поэтому условия будут следующими:
- Сумма – от 3000000 р. и до 85% от договорной стоимости жилого помещения.
- Залоговое имущество обязательно страхуется.
- Пенсионер должен быть участником ипотечно-накопительной программы.
- Ставка – 9,5%, увеличивается на 1% до момента регистрации ипотеки и при отказе от личного страхования.
- Пенсионер может оформить кредит в течение 90 дней после получения решения банка.
- Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение долга отсутствуют.
Ипотека «Готовое жилье» от Транскапиталбанка
Одним из весомых ограничений для пожилых граждан при оформлении кредита является возраст. В Транскапиталбанке оформляют займы работающим и неработающим пенсионерам до 70 лет. Общий официальный трудовой стаж заемщика – не менее 12 месяцев. Для получения кредита пожилым лицам обязательно нужно будет привлечь созаемщика. Условия предоставления ссуды:
- Сумма кредита – от 300000 до 20 млн р.
- Срок кредитования – 25 лет.
- Первоначальный взнос – 5% стоимости жилья.
- При предоставлении первоначального взноса 30% и более оформление кредита по паспорту и анкете.
- Комиссии за досрочное погашение не предусмотрено.
- Страхование недвижимости и риска утраты собственности (первые 3 года) обязательны.
- Если участников сделки более 2, то ставка увеличивается на 0,25%.
- Ставка – 7,7%.
![Логотип Транскапиталбанка](https://sovets24.ru/photos/uploads/140/1536840232-tekst.jpg)
Ипотека «Строящееся жилье» Альфа-Банка
К неработающим пенсионерам это учреждение предъявляет больше требований. Чтобы получить займ, гражданин должен иметь стабильный доход. Социальная пенсия будет учтена в качестве заработка, если пенсионер получает ее на карточку Альфа-Банка. Ставка будет снижена на 0,3%, если физлицо заключит договор с банком в течение 30 дней после получения ответа по заявке. Условия сделки:
- Возраст – 70 лет на момент выплаты долга.
- Сумма кредита – от 600000 до 50 млн р.
- Займ выдается под залог приобретаемой собственности.
- Страхование недвижимости обязательно.
- Страхование рисков добровольное. При отказе ставка увеличивается на 1%.
- При оформлении кредита по 2 документа ставка увеличивается на 0,7%.
- При получении кредита для покупки таунхауса ставка увеличивается на 0,25%.
- Срок кредитования – 30 лет.
Ипотека «Больше метров – меньше ставка» ВТБ 24
При заключении контракта гражданин обязан застраховать собственную жизнь и недвижимость. Для пенсионеров обязательным является наличие минимум 1 созаемщика. Доход можно подтвердить справкой по форме банка или налоговой декларацией за 12 месяцев. Максимальное количество созаемщиков – 4 человека. Условия кредитования:
- Возраст заемщика – не более 75 лет на момент полного погашения задолженности.
- Сумма кредита – от 600000 до 60 млн р.
- Срок кредитования – 30 лет.
- Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья.
- Ставка – 8,9%.
Если гражданин не хочет ждать, то он может стать участником программы «Победа над формальностями». Заемщику не придется собирать множество справок, а заявление рассмотрят за 2 дня. Надбавка за оперативность составит 0,7%. К тому же слегка изменятся условия кредитования. Первоначальный взнос увеличится до 40%. По этой программе для получения ссуды надо представить паспорт и один из следующих документов:
- СНИЛС;
- ИНН (предоставляют лица, которые по законодательству РФ не обязаны иметь СНИЛС).
![Страница сайта ВТБ 24](https://sovets24.ru/photos/uploads/140/1536840447-tekst.jpg)
Ипотека «Доступные метры» Банк Россия
Воспользоваться этой программой кредитования смогут все физические лица. Бывшим работникам бюджетной сферы займы предоставляются на более выгодных условиях, т.е. со сниженной до 9% ставкой. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Ипотека для пенсионеров оформляется на следующих условиях:
- Возраст заемщика – 65 для мужчин, 60 лет для женщин на момент погашения займа.
- Сумма займа – от 500000 до 15 млн рублей.
- Ставка – от 9,2%.
- Первый взнос – 20% от стоимости недвижимости.
- Комплексная ипотечная страховка обязательная. При отказе от страхования ставка увеличивается на 0,5%.
- Созаемщик обязателен. При отсутствии ставка увеличивается на 0,5%.
- Получение пенсии или заработной платы в банке желательно. При несоблюдении этого пункта ставка повышается на 0,2%.
- Срок кредитования – 25 лет.
Видео
Статья обновлена: 21.04.2020