Совкомбанк кредит пенсионерам - виды и условия предоставления, документы, процентные ставки

Сегодня не так много финансовых организаций, где лица преклонного возраста могут получить банковский займ. В сложившихся условиях, Совкомбанк предлагает своим клиентам целую линейку кредитов, рассчитанных на пенсионеров. Отличительной особенностью этих предложений является возможность получить деньги без залога и поручителей.

Что такое пенсионный кредит Совкомбанка

Социально-ориентированные займы этой финансовой организации можно назвать удачным маркетинговым решением. Используя создавшуюся ситуацию дефицита предложений для пенсионеров, Совкомбанк подготовил свою программу по выдаче займов для этой категории лиц со стабильным доходом. Преимуществом большинства этих предложений является отсутствие требования об обеспечении (то есть, не нужно залога или поручителя). Оформить такой займ могут следующие категории пенсионеров:

• неработающие;
• трудоустроенные;
• социальные.

Требования к заемщику

Кредит пенсионерам в Совкомбанке будет одобрен, если получатель соответствует определенным условиям. К числу таких требований относятся:

• Возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 85 лет (для сравнения, у других российских банков, предлагающих заемные услуги получателям пенсии, ограничения начинаются с 75 лет, и требуется обязательное обеспечение).
• Гражданство Российской Федерации.
• Проживание не далее 70 км от отделения банка, где выдается займ.
• Регистрация/прописка по текущему месту жительства не менее 4 месяцев.
• Наличие стационарного домашнего (или рабочего, при продолжении трудовой деятельности) телефона.

Существуют дополнительные условия, которые могут снизить финансовую нагрузку на заемщика. Сюда относятся:

• Получение пенсии или зарплаты в Совкомбанке (в этом случае процентная ставка будет ниже на 5%).
• Наличие работы (это позволяет увеличить верхний порог выданной суммы с 200 000 р. до 299 000 р.).
• Подключение услуги «Гарантированная ставка» на некоторых кредитных предложениях (особенности этой опции рассмотрены ниже).

Условия кредитования

Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров зависят от наличия работы у получателя. Трудоустроенный клиент может рассчитывать на одобрение займа со льготными условиями выплат (например, «12% плюс»). Получить такой кредит лицу без официальной работы будет невозможно – такому заявителю в банке будут предложены доступные для него варианты кредитования.

Окончательное одобрение конкретного займа зависит от величины общего дохода заемщика, его возраста и кредитной истории. В идеале, нужно иметь несколько выплаченных в срок банковских ссуд (что создавало бы репутацию добросовестного плательщика), но не иметь текущих непогашенных кредитов. Таблица показывает особенности разных финансовых продуктов Совкомбанка:

Важно отметить, что в ряде случаев (например, для «12% плюс»), клиент обязан застраховать свою жизнь, а это увеличивает общую переплату. При отсутствии согласия на получение подобного полиса заявка на кредит не будет одобрена. Это исключает предоставление пенсионных займов в Совкомбанке инвалидам I и II группы, с которыми не заключаются договора индивидуального добровольного страхования жизни.

Использование опции «Гарантированная ставка» может выступать способом понижения процентных выплат. В этом случае клиент совершает взносы в повышенном размере, а после погашения всей задолженности, кредитные платежи ему пересчитываются по пониженной ставке. Сэкономленная сумма перечисляется на банковский счет. Собираясь выбрать эту услугу, заемщику следует тщательно просчитать возможную выгоду (лучше, вместе со специалистами банка), так как не во всех случаях она будет присутствовать. Возможны два варианта этой опции:

• при повышении ежемесячных выплат на 3,9%, после погашения кредита взносы пересчитываются по ставке 14,9%;
• при увеличении взносов на 6,9%, калькуляция делается из расчета 11,9% годовых.

Выгодные кредиты Совкомбанка для пенсионеров

Собираясь получать займ в этой финансовой организации, необходимо знать, что процентная ставка тут зависит от величины целевого использования средств. Одобряя заявку клиента на кредитование, сотрудники банка определяют и сумму, которая может быть выдана данному человеку (в соответствии с размером получаемых доходов и др.). Возможны два варианта:

• Заявитель подписывает договор на 80–100% от суммы, которую предлагает банк. В этом случае используется стандартная ставка.
• Клиент оформляет кредит менее чем на 80% предложенных средств. Для такой ситуации применяется ставка повышенного размера.

Оценивать свои возможности по ежемесячным выплатам удобно с помощью кредитного онлайн-калькулятора (его можно найти на сайтах банковских услуг). В него вводится информация о размере ссуды, сроке выдачи средств, процентной ставке и типе платежа (аннуитетном или дифференцированном, то есть – равными долями или в зависимости от текущих начислений процентов на остаток долга). После этого нажимается кнопка «Рассчитать» и результат предоставляется пользователю.

«Пенсионный плюс»

Это кредитное предложение Совкомбанка рассчитано на лиц до 85 лет и не требует справки о доходах, залога и поручителей. Займ имеет следующие особенности:

• Сроки – 12, 18, 24 и 36 месяцев.
• Сумма кредитования – 40 001–299 999 рублей.
• Стандартная процентная ставка (применяется при целевом использовании 80-100% от одобренных средств) – 16,4% годовых. Если сумма кредита менее 80% от предложенной банком, ставка увеличивается на 10%.
• Возможности минимизации (снижения) процентных выплат – при получении заработка/пенсии в Совкомбанке, ежемесячные взносы уменьшается на 5%. Есть возможность использования услуги «Гарантированная ставка». В этом случае, после погашения кредита проводится новая калькуляция из расчета 11,9–14,9% годовых.
• Выдача средств – наличными или на банковский счет (относится и к другим займам, рассмотренным ниже).

Существует несколько способов погашения выданного кредита Совкомбанка. Это можно сделать:

• специальной идентификационной картой моментальной выдачи;
• с помощью банкоматов или электронных терминалов Совкомбанка;
• в офисах этой кредитной организации;
• перечислением дистанционным способом через интернет-банк;
• обратившись к услугам сторонних финансовых структур (за обслуживание подразумевается комиссия от 1%).

Кредит пенсионерам в Совкомбанке «12 процентов плюс»

Этот банковский займ имеет уменьшенную процентную ставку по сравнению с другими предложениями этой финансовой организации, но одобрят его только работающим лицам. Стандартный пакет документов, рассмотренный ниже, в данном случае дополняется справкой 2-НДФЛ. Особенностями этого кредита являются:

• Срок – 12 месяцев.
• Сумма кредитования – 100 000 рублей.
• Стандартная процентная ставка – 12%. При целевом использовании менее 80% от одобренной суммы – 17%.
• Возможности минимизации процентных выплат – отсутствуют.

«Стандартный плюс»

Ознакомившись с этим предложением, можно заметить, что оно похоже на «Пенсионный плюс», но имеет более высокую процентную ставку. Условия кредитования в данном случае будут следующие:

• Сроки – 12, 18, 24 и 36 месяцев.
• Суммы кредитования – 40 001–299 999 рублей.
• Стандартная процентная ставка – 20,5%. При получении заемщиком менее 80% предложенной суммы, она возрастает до 30,5%.
• Возможности минимизации процентных выплат – аналогичные предложению «Пенсионный плюс».

Потребительский кредит в Совкомбанке для пенсионеров «Экспресс плюс»

Этот займ рассчитан на небольшие суммы и для его получения не требуется справка о доходах. Особенности этого кредита:

• Сроки – 6,12 и 18 месяцев.
• Сумма кредитования – 5 000–40 000 рублей.
• Стандартная процентная ставка – 21,5%. Повышенная – 31,5% (применяется при целевом использовании менее 80% предложенной банком суммы кредитования).
• Возможности минимизации выплат – аналогичные предложению «Пенсионный плюс».

Залоговый кредит пенсионерам до 85 лет

Рассмотренные выше займы Совкомбанка имеют потолок в 299 999 рублей. Оформив залоговый кредит, пенсионер может получить более высокую сумму. Банк предлагает два варианта таких займов:

• Стандартный кредит. Имеет предел в 100 000 000 рублей. Лица до 85 лет указаны в числе возможных получателей этого финансового продукта, но для одобрения поданной заявки нужно предложить дорогостоящую недвижимость в Москве и Московской области. Дополнительно требуется предоставить подтверждение высокого дохода, гарантирующего своевременные платежи по взятым в банке средствам.
• Займ «Альтернатива». Максимальная сумма тут составляет 30 000 000 рублей и менее строгие, по сравнению с предыдущим вариантом, требования к получателю.

В качестве залога по предоставляемому кредиту выступает недвижимое имущество. Собственником обязательно должен являться получатель займа (если владельцев несколько, то каждый из них выступает в роли созаемщика). Совкомбанком принимается следующая недвижимость:

• комната;
• квартира;
• жилой дом или часть его;
• строение с земельным участком;
• нежилое помещение.

При необходимости (например, если оценочной стоимости залога недостаточно для выдачи запрашиваемой суммы), от клиента может потребоваться найти поручителей. Условия кредитования по займу «Альтернатива» следующие:

• Сроки – 36, 60 и 120 месяцев.
• Сумма кредитования – 200 000–30 000 000 рублей.
• Стандартная процентная ставка – 20,4%.
• Возможности минимизации выплат – аналогичные займу «Пенсионный плюс».

Как взять кредит в Совкомбанке пенсионеру

Собираясь получить займ, пенсионеру следует внимательно изучить условия предоставления. Полезно будет обратиться к специалистам банка или воспользоваться услугами финансового консультанта, чтобы точно вычислить размер ежемесячного платежа и величину переплаты. Необходимо учитывать, что в рекламных/информационных целях (на официальном сайте, в пресс-релизах и др.) банк использует только минимальную ставку. Она подходит в идеальных случаях (например, для клиентов с высоким доходом и хорошей кредитной историей), но для конкретного заявителя может быть гораздо выше.

Оформление заявки

Получение кредита начинается с подготовки заявления. Подать заявку можно через онлайн-сервис или лично. В первом случае требуется заполнить специальную форму – она находится на сайте банка на странице с описанием конкретного кредитного предложения. От заявителя требуется указать:

• фамилию, имя и отчество;
• сумму и валюту кредитования;
• срок выдачи средств;
• дату рождения;
• регион проживания;
• номера стационарного/мобильного телефонов;
• e-mail (необязательно).

При личном обращении пенсионер готовит заявление в письменном виде (его образец есть на сайте), и относит этот документ в отделение банка. Преимуществом этого способа является то, что сразу же можно уточнить интересующие вопросы по предоставлению кредита, при необходимости, составить новое заявление и сразу же приложить необходимые документы. Поданная заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, о результате подателю сообщают по телефону.

Какие документы нужны

Заявка информирует банк о желании конкретного человека получить кредит, и по результатам ее рассмотрения пенсионера могут пригласить на собеседование по предоставлению средств. К этому моменту пенсионеру необходимо подготовить следующие документы, на основании которых будет принято окончательное решение о выдаче кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор: пенсионное удостоверение, СНИЛС, ИНН, медицинский полис, водительские права, военный билет, загранпаспорт;
• справка по форме 2-НДФЛ (для претендующих на займ 12% плюс);
• справка о доходах по форме банка.

Видео