Пенсия

Дебетовые карты для пенсионеров - обзор выгодных предложений банков России

СОДЕРЖАНИЕ

1. Особенности дебетовых пенсионных карт

1.1. Использование национальной платежной системы МИР

2. Лучшие банковские карточки для пенсионеров

3. Как оформить

4. Видео

Граждане, получающие пособия безналичным способом – особая категория банковских клиентов. Для них кредитные учреждения разработали специальный продукт – дебетовые пенсионные карточки, которые выпускаются и обслуживаются на льготных условиях.

Особенности дебетовых пенсионных карт

Дебетовые карты для пенсионеров – специальный инструмент для безналичного получения государственных пособий и социальных выплат. Несколько последних лет Пенсионный фонд России (далее – ПФР) переводит граждан, получающих государственное пособие, на безнал.

Условия зачисления социальных выплат на картсчет регулируются правилами кредитной организации. При выборе банка и оформлении карты пенсионеру следует учитывать следующие нюансы:

адрес кредитного учреждения – через отделение, находящееся в шаговой доступности, можно оплачивать коммунальные услуги;
условия пользования картой:
1. комиссия за снятие наличных денег и переводы средств;
2. бонусы, скидки, дополнительные опции;
3. кэшбэк;
наличие поблизости банкоматов.

Банковские карты для пенсионеров отличаются от обычных пластиковых «дебеток». Особенности финансового продукта:

льготное или бесплатное годовое обслуживание;
наличие кэшбэка, опций, позволяющих клиенту участвовать в специальных программах;
возможность получения пассивного дохода – на остаток средств начисляются проценты;
новый пенсионный пластик выпускается национальной системой платежных карт (далее – НСПК) МИР и имеет ряд ограничений:
1. использовать можно только на территории Российской Федерации (далее – РФ);
2. карту МИР нельзя пополнить с другого пластика;
3. ограничения при переводах способом Card2Card вплоть до отсутствия возможности совершать подобные транзакции;
4. карточки МИР не всегда участвуют в бонусных программах банков, которые их выпустили.

Использование национальной платежной системы МИР

Согласно Федеральному закону РФ от 01.05.2017 г. №88-ФЗ, выплаты работникам бюджетной сферы и пенсионерам должны быть переведены на банковские карты НСПК МИР. Правовая норма вступила в силу с 01.10.2017 г.

Российская платежная система создана в качестве альтернативы международным Visa и MasterCard. Переход на карточки НСПК МИР обязателен для следующих категорий лиц, получающих заработную плату и пособия безналичным способом:

госслужащих;
работников муниципальных органов;
стипендиатов:

студентов;
аспирантов;

пенсионеров;
судей.

Законодательно регламентируются как типы бюджетных выплат, так и предельные сроки перевода на карты НСПК МИР. Сводная информационная таблица условий перехода на НСПК:

Тип бюджетных средств	Дата открытия банковского счета, обслуживаемого картой других платежных систем	Крайний срок перевода
вознаграждения госслужащим; оклады муниципальных работников; стипендии	До 01.07.2017 г.	01.07.2018 г.
	После 01.07.2017 г.	День открытия счета
пенсии и социальные пособия; судейское содержание	До 01.07.2017 г.	По истечении срока действия продукта, но не позже 01.01.2020 г.
пенсии и социальные пособия; судейское содержание	После 01.07.2017 г.	День открытия счета

Держателям пенсионных дебетовых карт других платежных систем, получающим государственные пособия по старости, следует в обязательном порядке перейти на НСПК МИР до 01.01.2020 г. Для этого нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Лучшие банковские карточки для пенсионеров

Дебетовые пенсионные карты банков России с выгодными условиями обслуживания – сравнительная таблица предложений:

Название продукта	Стоимость ежегодного обслуживания (р.)	% на остаток по счету	Комиссия					Бонусы		Кэшбэк (%)
			за снятие денег через сторонние кредитные учреждения			за перевод средств
			в банкомате	в кассе наземного пункта выдачи наличных (далее – ПВН)
Дебетовая карта Tinkoff Bank	1188	6	90 р. – до 3 тыс. р.; 1% – свыше 3 тыс. р.; 2% - более 150 тыс. р. за расчетный период (календарный месяц)			1,5% с суммы превышения лимита в 20 000 руб. при зачислении денег на карту другого банка		нет		3 (на все покупки)
Пенсионная карта Россельхозбанка	0		1% от объема операции; 7,9% с суммы, превышающей ежемесячный лимит в 100 000 руб.			1,5% с суммы превышения лимитов – 100 000. руб. за раз и 1 млн рублей ежемесячно; на пластик, выпущенный сторонней кредитной организацией – 1,5% c объема операции		1,5 бонуса за каждые 100 рублей, потраченные при оплате товаров из специального каталога в рамках программы «Урожай»		нет
Карта МИР от Почта Банка		4–6				0,7 (онлайн)–0,8% (через отделение банка) от объема транзакции за перевод денег клиенту другой кредитной организации		нет		3
МИР от Сбербанка		3,5	1% от объема операции			1,5% с суммы перевода на карту, выпущенную сторонним банком		0,5% с суммы чека – бонусами «Спасибо» от Сбербанка
Бинбанк для пенсионеров		4	1% с суммы транзакции	0,5% с операции; 3% от суммы превышения лимита в 150 тыс. р. за сутки; 1% с транзакции, превышающей 30 тыс. р.				нет
Мультикарта ВТБ 24	0–2241	8,5	не взимается			2,5% с суммы перевода на карту, выпущенную сторонним банком		1–4% от суммы чека
«Варежка» – пенсионная карта от МИнБанка	0	6	1% от объема операции			1% от объема транзакции		нет	5 (на 2 категории «Аптеки» и «Супермаркеты»)
Почетный пенсионер УралСибБанка		5 (при остатке не менее 5 000 р.)	за пределами РФ – 1% от суммы операции		с картсчета без использования пластика: до 1 млн р. – 1% от объема транзакции; 1–3 млн р. – 5% с суммы операции; 3 млн р. и более – 10% от объема транзакции	через банкомат	на пластик банка-партнера – 1% от суммы транзакции; c одной карты УралCибБанк на другую – 1% от объема перевода	Программа «Комплимент»	0,5
						на официальном сайте организации

Как оформить

Чтобы оформить перечисление пенсии на банковскую карту НСПК МИР, нужно:

Выбрать подходящий банк.
Обратиться с к сотруднику с просьбой выдать дебетовую карточку НСПК МИР для перечисления пенсионного пособия. При себе иметь паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.
Составить соответствующее заявление.
Передать реквизиты банковского счета в ПФР.

Консультант объясняет порядок заполнения документа

Способы подачи заявления в ПФР

Подать заявление в ПФР о смене банковских реквизитов пенсионной дебетовой карточки получатель пособия может несколькими способами:

При личном визите в ПФР – при себе иметь документ, удостоверяющий личность, реквизиты картсчета.
Через сайт госуслуг – gosuslugi.ru – нужно заполнить электронную форму заявления, указав в нем организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии.
В отделении многофункционального центра (далее – МФЦ) – понадобится попросить бланк заявления у сотрудника МФЦ, заполнить его, указав банк и реквизиты пенсионной карточки.