Как физическому лицу списать долги по кредитам

Ликвидация предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем – причины по которым в период пандемии человек не может вовремя сделать платежи по займам. Есть несколько способов списать долги по кредитам физических лиц.

Банкротство

Этот метод подходит заемщикам, которые три месяца не вносили платежи и накопили долг более 500 тыс. руб. У таких граждан по решению арбитражного суда арестовывают имущество. Его реализуют, чтобы компенсировать банку непогашенный займ. Долги человеку спишут полностью, но кредитная история будет испорчена. Ему вряд ли удастся оформить новый займ.

Долг по наследству

Когда человек, получивший кредит, умирает, банк может предъявить иск правопреемникам. Если после его смерти имущества не осталось, задолженность могут аннулировать. Это не касается ипотеки. Квартира находится у банка в залоге, наследники должны оплатить кредит. Если ипотеку оформлял пожилой человек, его жизнь могли застраховать. В этом случае долг выплатит страховая компания.

Судебное решение

Чтобы вернуть свои деньги, банк может подать на должника в суд. Если человек документально докажет наличие уважительных причин, по которым он не сделал платежи, ему могут убрать штрафы, не начислять проценты. Долг не будет расти, но погасить его придется в оговоренные сроки.

Реструктуризация

Если человек понимает, что не может своевременно делать платежи, он должен обратиться в банк и документально подтвердить ухудшение материального положения. На время, пока закончатся трудности, ему могут изменить условия договора. Они нередко бывают менее выгодными, но за период отсрочки человек сможет найти работу или улучшить положение другими способами.

Методы реструктуризации:

• Увеличение срока действия займа.
• Оформление кредитных каникул, когда можно отложить выплаты основной части долга.
• Уменьшение процентной ставки. Этот вариант используют в очень редких случаях.

Рефинансирование

Чтобы списать долг в одном банке, человек может обратиться за займом в другой. Это имеет смысл, если у нового кредита будут более выгодные условия, например, меньшая процентная ставка или увеличенный срок погашения. Недопустимо рефинансировать займ, который прошел реструктуризацию. Кредит можно использовать только на уплату долга.