Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке

Крупнейший банк страны предлагает гражданам – физическим лицам –рефинансирование всех видов ссуд, в том числе и ипотеку, взятых в других финансовых учреждениях. Перед подачей заявки рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором для определения оптимальных условий заимствования.

Программа рефинансирования физическим лицам от Сбербанка России

Под банковским рефинансированием понимается не списание имеющейся задолженности, а выдача другого потребительского займа на новых, более выгодных условиях, с целью погашения существующего долга в других банках.

Заявитель подписывает новый кредитный договор, после чего банк-ссудодатель гасит задолженность в других финансовых учреждениях путем безналичного перевода.

Важно отличать рефинансирование от реструктуризации. В последнем случае происходит переоформление действующего договора на новых условиях в том же банке, который выдал займ. Реструктуризация предполагает возможность предоставления «кредитных каникул» – времени, когда уплачиваются только проценты, и частичное либо даже полное списание имеющейся задолженности.

Перекредитование в Сбербанке помогает добиться снижения ежемесячных платежей за счет получения одного займа на более продолжительный срок и под меньшую ставку.

Основные возможности программы рефинансирования:

• объединить до 5 ссуд, взятых у других банков, в одну в Сбербанке под единую ставку;
• снять обременение с транспортного средства, купленного с использованием автокредита;
• снять обременение с недвижимого имущества, приобретенного в ипотеку;
• получить дополнительные деньги свыше рефинансируемой суммы на любые нужды (при наличии платежеспособности).

Кому предоставляется

Воспользоваться программой кредитования могут физические лица, которые имеют непогашенные займы, взятые в банках, расположенных на территории России. Для этого они должны соответствовать следующим критериям:

• гражданство РФ;
• постоянное место работы;
• регистрация на территории России;
• регулярное и без просрочек погашение займов, которые планируется рефинансировать.

Какие кредиты других банков можно перекредитовать

Рефинансированию в Сбербанке подлежат любые ссуды, взятые в других банках:

• на потребительские нужды (в том числе долгосрочные);
• ипотека;
• кредитные карты;
• дебетовые карточки с разрешенным овердрафтом;
• на покупку транспортных средств.

В чем выгода для заемщика

Основное преимущество перекредитования в Сбербанке – это возможность объединить в один разные виды кредитов (от потребительских до ипотеки), выданных сторонними банками. Кроме этого, под программу подпадают займы, выданные в самой кредитной организации, если у заявителя есть как минимум одна ссуда в другой финансовой организации, которую он тоже хочет рефинансировать.

Второй плюс – если позволяет заработная плата или другой доход, подтвердить который можно официально, клиент вправе запросить у Сбербанка дополнительную сумму свыше рефинансируемой. Истратить ее можно на любые нужды без предоставления документального подтверждения.

На сайте ссудодателя можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Он помогает рассчитать предполагаемую сумму ежемесячного платежа и определить эффективность и доступность программы в каждом конкретном случае.

Для расчета нужно ввести:

• остаток по долгу в другом банке;
• сумму ежемесячного платежа;
• планируемый срок перекредитования.

Требования к заемщику

Банк предъявляет два основных требования к потенциальному заявителю:

• Возрастные ограничения. Перекредитоваться в Сбербанке могут физические лица, достигшие 21 года. Максимальный возраст установлен на значении 65 лет вне зависимости от пола заявителя. Граждане, которые причисляются к судьям согласно федеральному законодательству, могут прибегнуть к программе перекредитования вплоть до достижения ими 70 лет. Обратите внимание, что предельный возраст – это время, когда должен быть осуществлен последний платеж по договору рефинансирования.
• Стаж работы. Клиенты, которые получают зарплату на счет в Сбербанке, должны трудиться минимум 3 месяца на последнем месте работы. Остальные – 12 месяцев за последние 5 лет. Если заявитель является работающим пенсионером, который получает выплаты на карту Сбербанка последние 3 месяца, его трудовой стаж должен равнять минимум 6 месяцам за последние 5 лет.

Требования банка к рефинансируемым кредитам

В программе перекредитования не участвуют ссуды, выданные в иностранной валюте. Рефинансированию подлежат займы исключительно в рублях, причем банк выдвигает ряд дополнительных требований:

• суммарное число рефинансируемых займов – максимум 5 вне зависимости от вида;
• своевременное внесение платежей;
• отсутствие действующей просроченной задолженности;
• кредиты не подлежали реструктуризации;
• если в программу включены займы от Сбербанка, они должны были быть выданы не ранее 180 дней (срок определяется на дату обращения).

Условия перекредитования

Согласно договору банковского обслуживания, рефинансировать кредит в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

• валюта – рубли;
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• максимальная сумма – 3 млн рублей;
• максимальная сумма дополнительно запрашиваемых средств – 30 тыс. рублей;
• срок заимствования – до 7 лет;
• отсутствие необходимости предоставления обеспечения и привлечения созаемщиков.

Годовая процентная ставка по сделке зависит от периода перекредитования и запрашиваемой суммы:

до 500 тыс. рублей:

• от 3 до 60 месяцев – 12,9%;
• от 61 до 84 месяцев – 13,9%.

от 500 тыс. рублей:

• от 3 до 60 месяцев – 11,9%;
• от 61 до 84 месяцев – 12,9%.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке

Процедура перекредитования состоит из нескольких этапов. Ориентировочный пошаговый алгоритм выглядит так:

1. Воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка и выбрать подходящий вариант рефинансирования. Для этого нужно указать сумму ежемесячных платежей в настоящий момент, остаток по долгу. После выбрать желаемый срок. Если хотите получить дополнительные денежные средства, нужно указать ориентировочную сумму. Программа рассчитает размер выплат. Таким способом можно суммировать до 5 займов. Обратите внимание, что программа показывает примерную сумму кредита и размер ежемесячного платежа. Точные цифры можно получить только при обращении к специалисту банка.
2. Собрать необходимый пакет документов и лично посетить ближайший офис банка, расположенный в регионе постоянного проживания. Заявители, которые относятся к категории зарплатных клиентов, могут обращаться в любое отделение Сбербанка вне зависимости от места жительства. Обратите внимание, что в отличие от других потребительских займов, оформить заявку на перекредитование в электронном виде нельзя. Онлайн на сайте Сбербанка можно лишь получить данные по отделениям, куда можно обратиться с заявлением.
3. Заполнить заявление-анкету и передать ее специалисту со всеми подготовленными документами.
4. Дождаться решения.
5. При положительном вердикте изучить все положения кредитного соглашения, проверить правильность внесенных данных. При согласии – поставить свою подпись под договором.
6. Получить на руки свой экземпляр соглашения с печатью и подписями сторон и график ежемесячных платежей.
7. Снять обременение по ипотеке и автокредиту.

Требуемые документы

Рассмотрение заявки от физических лиц на рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке осуществляется только после подачи полного пакета документов. Сюда входят:

• заявление-анкета по форме кредитора;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документы по ссудам, подлежащим рефинансированию (кредитный договор; справка или выписка по остатку задолженности с обязательным указанием реквизитов счета для зачисления средств).

Если планируется запросить дополнительную сумму, нужно также предоставить (не относится к зарплатным клиентам):

• справку по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки, заверенную нанимателем.

Срок рассмотрения заявки

При наличии всех необходимых документов рассмотрение заявки на перекредитование занимает от 2 минут до 2 рабочих дней. С целью получения дополнительной информации банк оставляет за собой право увеличить время обработки документов и предоставления денег.

Порядок предоставления

Перевод всей суммы осуществляется в день подписания кредитного договора обеими сторонами. Денежные средства переводятся единовременно путем безналичного зачисления на:

• текущий банковский счет;
• счет дебетовой карты (перевод на виртуальные карты не предусмотрен).

Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк производит безналичный перевод в счет погашения задолженности в других банках на основании распоряжения заемщика.

Перечисление происходит без взимания дополнительных платежей и комиссий.

Способы погашения кредита

Поскольку рефинансирование в Сбербанке подразумевает объединение имеющихся ссуд в других банках в один потребительский кредит, погашение будет производиться один раз в месяц равными платежами (аннуитет). Вариант выплаты задолженности заявитель выбирает самостоятельно:

• через кассу любого банковского отделения наличными деньгами или посредством банковской карты;
• подключив мобильный или интернет-банкинг;
• в банкоматах и терминалах самообслуживания Сбербанка;
• путем перевода денег со счета в другой финансовой организации;
• через бухгалтерию по месту работы, оформив постоянное поручение (средства будут автоматически перечисляться из зарплаты каждый месяц);
• с депозитного счета, открытого в Сбербанке (при оформлении поручения);
• настроив автоплату (с карты, счета).

Сбербанк не запрещает досрочное погашение потребительского кредита, причем нет необходимости заранее уведомлять банк о своем решении. В день расчета нужно будет подать соответствующее заявление и внести деньги. Минимальная сумма досрочного погашения не оговаривается. Штрафы и комиссии не предусмотрены. Сумма процентов рассчитывается, исходя из фактического срока пользования деньгами.

За просрочку платежа банк взимает 20% годовых с суммы непогашенной задолженности за каждый день неуплаты. Данный пункт прописывается в договоре и обязателен к исполнению. Пеня начисляется автоматически. Уплата штрафных санкций не избавляет клиента от обязанности по погашению основной суммы и начисленных процентов.

Видео