Где можно перекредитоваться под меньший процент в 2019 году на выгодных условиях

Конкуренция среди банков вызывает постепенное снижение процентной ставки кредитования в целом по стране. Со временем взятый ранее заем может оказаться менее выгодным по сравнению с текущими предложениями. Перекредитование часто оптимизирует процесс оплаты и уменьшает размер ежемесячных отчислений.

Суть перекредитования

Два типа перекредитования различаются местом проведения процедуры:

• Реструктуризация проводится в банке, где был ранее получен заем.
• При рефинансировании договор заключается с другой финансовой организацией, предложившей лучшие условия. Новый банк погашает задолженность заемщика перед прежним кредитором и пересчитывает размер ежемесячных платежей.

Плюсы процедуры:

• Снижение текущей ставки.
• Уменьшение объема разового взноса.
• Изменение валюты для погашения.
• Объединение займов.
• Освобождение объекта залога.

Главное преимущество перекредитования – это появление возможности рассчитаться с банком при сложной финансовой ситуации. Слишком большой платеж после пересчета превратится в посильный. Заемщик избежит судебного разбирательства, проблем с коллекторами и негативных отметок в кредитной истории. И погасив долг, он снова может стать клиентом для банка.

Рефинансирование имеет смысл только при невозможности реструктурировать кредит по месту получения. Банк заинтересован в клиенте и возврате средств, поэтому уступки могут быть предложены даже в ущерб доходу. Но для потребителя уменьшение размера взноса часто достигается увеличением времени погашения, а не снижением процентной ставки. По итогу общая переплата вырастает, что является главным недостатком перекредитования.

Виды кредитов к рефинансированию

Подлежат пересчету:

• потребительские наличные и безналичные кредиты;
• ипотека;
• автокредит;
• кредитки или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Конкретные условия и предложения уточните у менеджера выбранного банка.

Критерии выбора банка

Параметры перекредитования, на которые нужно обращать:

• Срок выплат. При большинстве случаев он станет продолжительнее, чем имеющийся на данный момент. Равный процент при меньшем сроке выгоден.
• Процентная ставка. Желательно, чтобы она была ниже текущей. Во многих случаях она зависит от того, участвует ли заемщик в программе страхования. Рассчитывая ставку, обратите внимание на все сопутствующие обязательные расходы.
• Сумма кредитования. От этого параметра зависит, будет ли принят текущий заем для перекредитования и останется ли на руках какая-либо сумма.
• Необходимость обеспечения. Сменой условий заемщик может освободить объект залога из-под обременения.
• Валюта займа. Редко новый банк позволяет изменить долларовый кредит на рублевый (или наоборот), хотя это невыгодно финансовой организации.
• Количество кредитов, которые можно перевести в другую компанию. Актуально для тех, кто имеет несколько непогашенных займов. Единый платеж экономит время.
• Возрастные требования. У большинства организаций рефинансирование кредитов доступно только для лиц 23–65 лет (в последнем случае – на момент погашения задолженности). Часто условия совпадают с требованиями к заемщикам в целом.
• Количество документов. К анкете-заявке может потребоваться паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах.

Выбирая подходящий банк, обращайте внимание на совокупность условий. Например, не всегда низкая ставка делает заем выгодным. Исходите из всей картины (процентов, срока погашения, возможности подключиться к зарплатным или корпоративным программам), дающей в итоге сумму переплаты.

ТОП-5 банков для выгодного перекредитования

Требования к заемщику, который оформляет рефинансирование:

• Регулярные выплаты по кредиту не менее 6 месяцев.
• Подтверждение постоянного дохода.
• Отсутствие задолженности по прежним платежам (допускается, как исключение, отдельными банками).
• Регистрация на территории региона, где работает конкретная кредитная организация.

Сбербанк

• Сумма – до 5 млн руб.
• Срок – до 5 лет.
• Ставка – при размере перекредитования свыше 500 000 руб. – 12,9%, если сумма меньше – 13,9%.
• Количество кредитов – от 1 до 5 (всех видов).
• Особенности – из собственных продуктов Сбербанк проводит только рефинансирование потребительских кредитов и займы на авто

ВТБ24

• Сумма – не более 5 млн руб
• Срок – для зарплатных и корпоративных клиентов – до 7 лет, для остальных – максимум на 5-летний срок.
• Ставка – 11%, для активных пользователей кредитной мультикарты возможно снижение на 3%.
• Количество кредитов – до 6 (в том числе – из разных кредитных организаций).
• Особенности – перекредитование физических лиц проводится без залога или поручителей. Если сумма выше 500 000 руб. обязательна заверенная копия трудовой книжки.

Альфа-банк

• Сумма – не более 3 млн руб.
• Срок – не больше 3 лет.
• Ставка – 11,99%.
• Количество кредитов – до 5.
• Особенности – возможность получения дополнительных средств без увеличения размера ежемесячного платежа. Допускается рефинансирование займов микрофинансовых организаций.

Россельхозбанк

• Сумма – до 3 млн руб.
• Срок – до 5 лет. Для зарплатных клиентов и работников бюджетных организаций – до 7 лет. Если заемщик работает по срочному договору, период кредитования не превышает интервал действия этого документа.
• Ставка – от 10,75%.
• Количество кредитов – до 3 займов.
• Особенности – оформление рефинансирования при наличии просрочек.

Связь-банк

• Сумма – не более 3 млн руб.
• Срок – 7 лет.
• Ставка – 11,5%. Устанавливается после предоставления документов о ликвидации задолженности у первоначального кредитора. До этого момента – 15,5%.
• Количество кредитов – не более 5.
• Особенности – минимальная сумма кредитования составляет 30 000 руб. Не принимаются ипотечные займы.

Видео