Автокредит с господдержкой - условия программы в банках России, требования к заемщикам и процентные ставки

Многие начинающие автолюбители и водители со стажем задумываются о покупке новой машины, но не у всех хватает денег на приобретение транспортного средства. Автокредитование помогает решить данную проблему. Банковские организации предлагают ряд специальных программ, помогающих стать владельцем нового авто, но больше всего граждан интересует возможность получить заем с господдержкой.

Что такое автокредит с государственным субсидированием

В настоящее время в России существует несколько программ кредитования с господдержкой. Основная их масса направлена на приобретение движимого и недвижимого имущества по льготной процентной ставке, но особый интерес у потребителей вызывают банковские ссуды, при помощи которых можно стать владельцем личного авто, имея на руках небольшую сумму денег.

Впервые граждане смогли воспользоваться поддержкой со стороны государства при покупке новой машины в 2009 году. Спустя некоторое время действие программы было приостановлено. В 2013 правительство решилось на возобновление кампании по льготному автокредитованию. Сегодня еще можно воспользоваться возможностью приобрести транспортное средство. Единственный минус – средств, выделяемых из бюджета, на всех желающих может не хватать, поскольку ежегодно выделяется лишь определенная сумма денег.

Цели программы

Решение о запуске государственного проекта по субсидированию было принято в разгар кризиса в экономике. Главной целью, которую преследовало правительство, было стимулирование покупательского спроса на транспортные средства российских производителей и иномарки, выпущенные на территории РФ (легковые, внедорожники, микроавтобусы и пр.). Подведя итоги первого этапа кампании, было принято решение о продлении господдержки, поскольку программа доказала свою эффективность:

• потребительская активность на машины отечественного автопрома увеличилась в разы;
• были открыты новые производства по сборке автотранспортных средств;
• не пришлось массово сокращать работников автозаводов.

Правила и принципы льготного кредитования

Основной принцип программы по льготному кредитованию транспортных средств заключается в том, что государство компенсирует кредитору 2/3 ключевой ставки (КС), установленной Центробанком России на дату заключения договора. С 9 февраля 2019 года КС равняется 7,50%. Это означает, что покупатель будет оплачивать ссудодателю лишь часть установленной коммерческим банком процентной ставки. Так, например, если заем выдается под 14% годовых, то заявитель уплачивает кредитору вознаграждение по ставке 9% (14% – 7,5% х 2/3 x КС = 9%).

С июля 2017 года были запущены дополнительные программы, помогающие некоторым категориям граждан сэкономить и приобрести авто со скидкой в 10%. Дисконт рассчитывается от стоимости машины, а не от суммы автокредита и распространяется лишь на некоторые марки автомобилей, например, Лада, Киа, Хендэ, Форд, Рено. Основные правила следующие:

• «Первый автомобиль». Распространяется на лиц, которые впервые покупают машину у официального дилера. Необходимо предоставить водительское удостоверение и справку из ГИБДД, что в собственности у него нет другого авто.
• «Семейный автомобиль». Продукт предназначен для семей, желающих приобрести транспортное средство. Принять в ней участие могут граждане РФ, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей. Для получения ссуды нужно предоставить водительское удостоверение и не иметь автокредитов в других банках.

Условия предоставления кредита с господдержкой

Взять государственный автокредит в коммерческом банке могут граждане РФ на определенных условиях. Финансовые организации вправе изменять некоторые критерии, например, уменьшать ставку или увеличивать сумму предоставляемого займа. Что касается основных пунктов программы, они следующие:

• Максимальная сумма автокредита. Первоначальная стоимость приобретаемого авто не должна превышать 1 млн 450 тыс. рублей (ранее действовали ограничения в 750 тыс., а после – 1 млн рублей).
• Срок погашения займа. Ссуды выдаются максимум на 36 месяцев.
• Возраст машины. Автокредит с господдержкой выдается исключительно на новые (не должны быть ранее оформлены на других физлиц) автомобили, реализуемые официальными представителями автопроизводителей.
• Первоначальный взнос. Сегодня для покупки автомобиля нет необходимости вносить собственные средства в качестве первоначального взноса, хотя ранее требовалось иметь минимум 20% от цены машины.
• Валюта. Автокредит по господдержке выдается в российских рублях вне зависимости, выпущен автомобиль российским или иностранным автопроизводителем.
• Максимальный вес. Ссуду можно получить только на легковые машины грузоподъемностью не выше 3,5 т. Транспортное средство не должно предназначаться для коммерческого использования.
• Специальные предложения. Предоставляется дополнительная скидка – снижение стоимости транспортного средства на 10% для граждан, подпадающих под программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
• Поддержка отечественных производителей. Получить заем с господдержкой возможно только на автомобили, выпущенные на заводах, расположенных на территории России, вне зависимости, является машина иномаркой или транспортным средством местного автопрома.

Требования банков к заемщикам

Для получения автокредита с господдержкой претендент должен соответствовать определенным параметрам. Среди основных важно выделить следующие:

• Ссуды выдаются только физическим лицам.
• Возраст заявителя должен составлять от 21 до 65 лет. Финансовым организациям разрешено увеличивать возрастные рамки. На госавтокредит вправе претендовать люди, вышедшие на заслуженный отдых.
• Заявитель должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в регионе предоставления автокредита.
• Гражданин должен подтвердить свою платежеспособность и иметь постоянное трудоустройство. Стаж работы на последнем месте должен быть минимум 3 месяца.
• У заявителя должна быть положительная кредитная история. Это требование не является критичным, поскольку некоторые ссудодатели осуществляют выдачу займа и с негативным финансовым досье, если претендент предоставит в качестве обеспечения поручительство третьих лиц или залог имущества.

Как получить автокредит с госсубсидией

Ссуда, выдаваемая на покупку машины с применением господдержки – это оптимальное решение для тех граждан, которые задумываются о приобретении собственного автомобиля. Необходимо понимать, что в отличие от потребительского кредитования, автоссуда имеет целевую направленность. Купленная машина передается банку в качестве залога. Это означает, что она обязательно должна быть застрахована. В дополнение не лишним будет узнать, возможна ли перепродажа автомобиля до полного погашения займа.

Порядок оформления

Приобретение транспортного средства с использованием автокредита с господдержкой происходит в несколько этапов. Первоначально необходимо определиться с маркой машины, после чего нужно обращаться в банковскую организацию, которая участвует в государственной программе субсидирования, или дилерский центр. Некоторые продавцы предлагают клиентам оформить ссуду на месте без посещения кредитного учреждения. На следующем этапе процедуры необходимо отправить заявку в банк. При вынесении положительного решения нужно:

• подготовить требуемый пакет документов;
• заключить договор купли-продажи с официальным представителем торговой марки;
• при необходимости внести первоначальный взнос;
• поставить приобретенную машину на учет в ГИБДД;
• заключить договор залога, передав банку паспорт транспортного средства (ПТС);
• приобрести полис страхования;
• подписать договор на автокредит с господдержкой (необходима квитанция из автосалона, ПТС и согласие супруга(-и) на получение ссуды);
• получить транспортное средство после перечисления денежных средств на счет продавца.

Перечень необходимых документов

Каждое финансовое учреждение выставляет свои требования к предъявляемым документам при кредитовании граждан с целью приобретения авто с использованием господдержки. В зависимости от банка нужно предоставить:

• заявление на получение ссуды;
• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
• заверенную копию трудовой книжки или трудового договора как подтверждение того, что гражданин имеет место работы;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение и пр.

Какие авто участвуют в программе льготного кредитования

Согласно проекту господдержки граждане могут приобрести не любой автомобиль. Обязательным условием является то, что машина должна быть новой, грузоподъемностью не более 3,5 тонн и не предназначаться для коммерческой деятельности. Список моделей может быть изменен, поэтому точные данные необходимо узнавать у официального представителя или в банке-участнике, с которым планируется сотрудничать. Сегодня автокредит с господдержкой выдается на следующие модели:

• Chevrolet Niva;
• LADA Vesta;
• Chevrolet Cruze (некоторые комплектации);
• Mazda3 (некоторые комплектации);
• Chevrolet Aveo;
• Mitsubishi Lancer (некоторые комплектации);
• Chevrolet Cobalt;
• Nissan Almera;
• Citroen C4 (некоторые комплектации);
• Nissan Note;
• Citroen C-Elysee;
• Nissan Tiida (некоторые комплектации);
• Daewoo Nexia;
• Opel Astra (некоторые комплектации);
• Daewoo Matiz;
• Peugeot 301
• Ford Focus (некоторые комплектации);
• Peugeot 408 (некоторые комплектации);
• Hyundai Solaris;
• Renault Duster (некоторые комплектации);
• KIA Rio;
• Renault Logan;
• KIA Cee’d (некоторые комплектации);
• Renault Sandero;
• LADA Granta;
• Skoda Fabia;
• LADA Kalina;
• Skoda Octavia (некоторые комплектации);
• LADA Priora;
• Тoyota Corolla (бюджетные комплектации);
• LADA Largus;
• Volkswagen Polo (некоторые комплектации);
• LADA 4×4;
• Bogdan – все модели;
• LADA Samara;
• UAZ и ЗАЗ – все модели.

Лучшие кредиты на покупку машины в Москве с господдержкой

Жители столицы находятся в более выгодном положении по сравнению с гражданами, проживающими в регионах. Связано это с тем, что в Москве можно приобрести любое авто, подпадающее под программу господдержки. Выбирая оптимальный кредитный продукт с невысокой процентной ставкой, нужно изучить все имеющиеся предложения на рынке заимствований. Так не придется переплачивать за авто, недавно сошедшее с конвейера. Среди самых популярных продуктов от банковских учреждений столицы стоит выделить:

• «Fiat» Русфинанс Банка;
• «Премиум 7» от БМВ Банка;
• «Программа Промо BOX» PH Банка;
• «Стандарт Плюс» от Financial Services Toyota;
• «АвтоСтиль-Особый (Chery Finance – субсидированный)» Совкомбанка;
• «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» Банка Санкт-Петербург;
• «Прайм» ЮниКредит Банка;
• «Под залог авто» Локо-Банка;
• «Новый авто» Альфа-Банка;
• «На новый автомобиль» от Банка Зенит.

«Fiat» Русфинанс Банка

Для оформления заявки на автокредит нет необходимости посещать офис финансовой организации. Сделать это можно непосредственно в автосалоне, который имеет аккредитацию в Русфинанс Банке. Понадобится лишь паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Ответ можно получить уже спустя 30 минут. Условия по займу следующие:

• процентная ставка – 5,5-14,4% (зависит от срока и суммы);
• сумма от 50 тыс. до 6,5 млн рублей;
• первоначальный взнос – 30%;
• срок погашения – 12-60 месяцев;
• необходимость заключения договора залога;
• обязательное оформление полиса каско;
• возможность включения стоимости страховки за первый или все годы кредитования в стоимость кредита;
• досрочное погашение без штрафов.

«Премиум 7» от БМВ Банка

В компаниях-партнерах банка можно оформить автокредит для покупки автомобиля БМВ 7 серии любой модификации. Срок предоставления денежных средств (до 7 млн рублей) варьируется от 12 до 60 месяцев. Выбрать для себя комфортную ставку можно в зависимости от имеющихся в наличии документов:

Обязательным условием является приобретение полиса каско и заключение договора залога. Что касается возраста претендента, финансовая организация устанавливает лишь минимальный порог – 18 лет. Поручительство, как гарантия возврата долга, понадобится:

• если возраст заявителя составляет от 18 до 22 лет;
• для граждан, вышедших на пенсию (55 – для женщин, 60 – для мужчин);
• если стаж работы на последнем месте составляет менее 4 месяцев.

Первоначальный взнос тоже разный:

• 20% – при заключении договора каско по программе БМВ Страхование;
• 25% – при подтверждении трудоустройства и наличии справки по форме 2-НДФЛ;
• 40% – при получении ссуды по двум документам.

«Программа Промо BOX» PH Банка

От 100 000 до 1 350 000 рублей банк выдаст для покупки автомобилей Renault, Nissan, Infinity, Datsun у официальных представителей. Заем оформляется непосредственно в торговой точке при первоначальном взносе от 10% на следующих условиях:

• возраст заявителя – 21-60 (55) на момент погашения долга;
• стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
• общий стаж – больше 1 года;
• ставка по автокредиту – 8-10%;
• при отказе от покупки полиса каско ставка возрастает на 3%;
• возможность покупки машины для участников программы «Семейный автомобиль и «Первый автомобиль».

Среди обязательного пакета документов, который нужно предъявить для получения денег, значатся:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• документы касаемо предоставляемого залога;
• паспорт транспортного средства.

«Стандарт Плюс» от Financial Services Toyota

Без подтверждения дохода можно стать владельцем автомобиля Toyota RAV4, Camry, Fortuner, предоставив лишь 2 документа: паспорт и водительское удостоверение. Банк кредитует граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет (на момент возврата долга) на следующих условиях:

• процентная ставка – 10,8%;
• срок погашения – 12-84 месяца;
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• максимальная величина ссуды – до 80% от стоимости приобретаемого авто;
• заключение договора залога;
• покупка полиса каско;
• первоначальный взнос – от 20%.

«АвтоСтиль-Особый (Chery Finance – субсидированный)» Совкомбанка

При наличии только паспорта гражданина РФ можно получить в банке автокредит на покупку машин модельного ряда Cherry. Минимум через час после подачи заявки будущий покупатель может узнать о вынесенном решении. Совкомбанк выдает кредиты лицам от 20 до 85 (последний взнос по ссуде) лет без подтверждения дохода на следующих условиях:

• первоначальный взнос – 0%;
• сумма от 90 тыс. до 2,5 млн рублей;
• срок погашения – 6-60 месяцев;
• процентная ставка – от 5,9%;
• передача приобретаемой машины в залог;
• страхование каско.

«Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)» Банка Санкт-Петербург

Оформить заявку на автокредит можно онлайн на сайте или в отделении, а также у дилера, являющегося партнером финансовой организации. На рассмотрение обращения отводится максимум 2 дня. Среди основных требований к заявителю числятся:

• стаж на последнем месте – 3 месяца;
• общий трудовой стаж – минимум 12 месяцев;
• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст на момент возврата долга для мужчин 70, женщин – 65 лет.

Заем выдается при оформлении договора залога и приобретения полиса каско на следующих условиях:

• ставка фиксированная – 10,8%;
• при отказе от страхования жизни и здоровья ставка возрастает на 5,95%;
• сумма от 60 тыс. до 4 млн;
• способ выплаты долга – аннуитет (равные ежемесячные платежи);
• первоначальный взнос – 12%.

Для получения денег нужно предъявить кредитодателю следующий набор документов:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• документы по предоставляемому залогу;
• договор купли-продажи и/или платежные документы, подтверждающие цену транспорта;
• ПТС.

«Прайм» ЮниКредит Банка

Финансовая организация предлагает оформление займа для покупки импортных премиальных автомобилей на следующих условиях:

• первоначальный взнос – от 10%;
• сумма от 100 тыс. до 8 млн рублей;
• максимальный срок предоставления ссуды – 84 месяца;
• коридор ставок – 10,75-16,85%;
• при покупке полиса добровольного страхования жизни ставка составит 10,80%;
• при отказе от каско – 13,80%.
• передача автомобиля в залог;
• основной пакет документов:
  • копия паспорта плюс оригинал для сверки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • копия водительского удостоверения (при наличии такового).

«Под залог авто» Локо-Банка

Граждане РФ, имеющие постоянный источник дохода и стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, могут претендовать на автокредит в сумме от 300 тыс. до 5 млн рублей. Возрастные требования – от 21 года до 68 лет (внесение последнего платежа). Рассмотрение заявки занимает максимум 3 дня. Для получения займа необходим только паспорт. Деньги выдаются на следующих условиях:

• залог приобретаемого автомобиля;
• страхование каско;
• способ погашения – аннуитет (равные ежемесячные платежи);
• срок – 13-84 месяца;

Процентная ставка зависит от первоначального взноса и пакета предоставляемых документов:

«Новый авто» Альфа-Банка

Взять автокредит на новый автомобиль могут граждане РФ от 21 года, если их ежемесячный доход составляет не менее 15 тыс. рублей (для москвичей) и 8 тыс. для жителей всех остальных регионов России. Основные условия предоставления ссуды:

• сумма от 400 тыс. до 3 млн рублей;
• процентная ставка – 12,49-14,99%;
• первоначальный взнос – от 15%;
• залог приобретаемого авто;
• страхование каско.

Для получения займа потребуется предоставить следующий пакет документов:

• заявление на автокредит;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.);
• заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор.

«На новый автомобиль» от Банка Зенит

Подать заявку на автокредит можно на сайте ссудодателя в режиме онлайн, в отделении или непосредственно в автосалоне, где планируется приобретать автомобиль. Подтверждать свою платежеспособность нет необходимости. Для заключения договора нужен только паспорт, военный билет (для лиц до 27-летнего возраста) и заполненная анкета. Условия по займу таковы:

• передача транспортного средства в залог;
• страхование каско;
• возраст заявителя – от 22 до 65 (последний взнос) лет;
• срок – 12-84 месяца;
• способ погашения долга – ежемесячно равными платежами;
• ставка – от 12,9% годовых;
• сумма
  • от 100 тыс. до 5,5 млн рублей при первоначальном взносе свыше 20% от стоимости авто;
  • от 100 тыс. до 3 млн рублей – при первоначальном взносе от 0 до 20%.

Плюсы и минусы кредитования авто по госпрограмме

Субсидирование автокредитов по господдержке доказало свою эффективность. Среди основных преимуществ проекта следует выделить следующие:

• низкая процентная ставка на протяжении всего срока пользования займом;
• возможность приобрести новый автомобиль, имея на руках минимальную сумму или вовсе без первоначального взноса;
• дополнительные скидки для начинающих автолюбителей и семей с двумя и более детьми.

Практика показала, что востребованность займов по программе субсидирования велика, даже с учетом тех сложностей, с которыми могут столкнуться желающие стать владельцем новой машины, ведь автокредитование с господдержкой имеет и ряд недостатков:

• короткий срок предоставления ссуды (до 3 лет);
• оформление займа только в российских рублях без возможности выбрать другую валюту кредитования;
• обязательное страхование каско, что влечет дополнительные расходы;
• ограничение в выборе модели машины.

Видео