Чтобы банк одобрил просьбу о выделении заемных средств по жилищному займу, заявитель должен знать, какая документация требуется на каждом этапе заключения кредитного контракта по ипотеке. Тщательный сбор и проверка официальных бумаг на предмет соответствия банковским требованиям увеличивают вероятность положительного решения кредитора о выдаче денег. Внимательно прочитайте статью и ознакомьтесь с тем, какие официальные бумаги для ипотеки понадобятся, как их верно оформить, в какой момент требуется предъявить кредитору.

Что такое ипотека

Ссуда, предметом обеспечения которой является недвижимость, имеющаяся в собственности у займополучателя, или та, которую он хочет приобрести, называется ипотекой. Получить жилищную ссуду, придя в банк с одним паспортом, нельзя. Надлежит подготовить большой пакет документации. При этом нужно отдавать отчет, что крупную сумму получится взять лишь после прохождения нескольких последовательных этапов оформления кредита, по каждому из которых от заявителя требуется отдельный комплект официальных бумаг.

Банки выдвигают изначальные условия, которым должен соответствовать каждый клиент, предъявляющий документы для ипотеки на квартиру и оставляющий заявку:

Возрастной ценз. Заявителю должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления, при этом по окончании действия договора возраст его не должен превысить отметки 75 лет.
Трудоустроенность. Гражданин должен официально работать на предприятии не менее полугода. Если заявитель является индивидуальным предпринимателем (далее – ИП), то с момента регистрации Федеральной налоговой службой (далее – ФНС) должно пройти не меньше двух лет.
Обеспеченность. Чтобы погашать исправно ипотеку, следует получать заработок, размер которого выше на 45% ежемесячного взноса. Для подтверждения дохода надлежит предоставить официальные справки от работодателя формы 2-НДФЛ, или декларации для ИП, заверенные ФНС.

Что нужно для оформления

Список документов по ипотечному кредиту обширен и зависит от конкретной банковской программы, выбранной заемщиком. Требования финансово-кредитной организации могут варьироваться в зависимости от типа выбранного жилья, наличия денег на первоначальные вложения, других критериев. Все документы для оформления ипотеки, предъявляемые кредитору, делятся на такие виды:

характеризующие заемщика;
касающиеся залогового имущества;
относящиеся к продавцу выбранного жилья.

Нужно быть готовым предоставить такие документы:

Стандартный пакет официальных бумаг, предъявляемый на стадии подачи заявки-анкеты на получение ипотеки, включающий сведения о трудоустройстве, зарплате, наличии постоянной или временной регистрации на территории региона, где предполагается купить жилье и оформить ипотеку.
Дополнительные сведения, подтверждающие высокий доход клиента, имеющееся в собственности дорогое ликвидное имущество, иные сведения, повышающие шанс получить жилищную ссуду.
Справки, свидетельствующие об участии займополучателя в государственных программах, предполагающих льготные условия выдачи кредита. Получить жилищную ссуду на привилегированных условиях может мать-одиночка, молодая семья, военнослужащие, лица с материнским капиталом.
Документы на закладываемое недвижимое имущество. Список сведений варьируется в зависимости от того, на вторичном или первичном рынке недвижимости приобретается квартира, дом, таунхаус, иное жилье, статуса продавца.

Стандартный список документов для ипотеки

Вне зависимости от типа банковского продукта, придется предъявить стандартные документы для ипотеки на начальном этапе оформления кредитного контракта, для рассмотрения банковской организацией заявки. Особенных трудностей возникнуть не должно, поскольку часть документации есть на руках клиента, оставшийся пакет бумаг легко затребовать у работодателя. В стандартный список официальных бумаг входят такие данные:

Удостоверение личности. Требуется сделать ксерокопию паспортов титульного заемщика, созаемщиков, поручителей, сканируя все страницы, в т.ч. пустые. Заверять копии не нужно. Кроме этого, придется предъявить свидетельства о рождении несовершеннолетних иждивенцев. Транскапиталбанк, Райффайзенбанк предлагают оформить ипотеку иностранцам, которым придется предъявить переведенный и заверенный нотариусом паспорт родной страны вместе с оригиналом документа, сведения о разрешении на временное проживание (далее – РВП).
Заявление-анкета по форме банка. Каждая кредитно-финансовая организация предъявляет свои подробные требования по заполнению заявки, которую можно подать на официальном сайте банка или при личном посещении офиса выбранного банковского учреждения. Следует внимательно писать ответы на вопросы, сверяясь с документальными сведениями. Одна ошибка при внесении данных – и банк ответит отказом на заявку. Желательно консультироваться с работником финансовой структуры при заполнении документа.
Справка о подтверждении дохода. Работающие граждане предъявляют форму 2-НДФЛ, оформляемую в бухгалтерии предприятия, с указанием зарплаты, имеющихся вычетов и перечисленных налогов. ИП предоставляют декларацию 3-НДФЛ, выдаваемую налоговой инспекцией, с отметкой ФНС о получении, где есть паспортные данные, сведения о доходах и выплаченных налогах просителя. Если заявитель не может предъявить официальных документов о наличии дохода, то заполняется справка по форме банка о заработной плате, взятая у кредитора, где указывается суммарный и средний ежемесячный доход заемщика.
Сведения о трудоустройстве. Для подтверждения занятости нужно предъявить копию трудовой книжки. Требуется снять копию с каждой страницы документа, заверив печатями работодателя, подписью ответственного лица. На последней странице делается запись, что заявитель продолжает трудиться в данной организации. Работающие на договорных условиях граждане предъявляют заверенный работодателем гражданско-правовой контракт, ИП – свидетельство о регистрации, юридические лица – лицензии, обосновывающие право заниматься указанным видом бизнеса.

Дополнительные документы для получения ипотеки по требованию банка

Многие банковские организации требуют предъявления просителем дополнительных сведений для гарантии платежеспособности, лояльности, прояснения некоторых моментов, не указанных в стандартном списке документации по ипотеке. Следует приготовиться предоставить такие данные:

водительские права, совместно с паспортом технического средства (далее – ПТС);
загранпаспорт;
СНИЛС;
военный билет (мужчинам до 27 лет);
банковскую выписку о наличии дебетового счета с имеющимися средствами для погашения начального платежа;
сведения об образовании, заключенном браке, разводе;
официальные документы, подтверждающие дополнительный доход;
квитанции оплаты за коммунальные услуги, квартплату, сведения об отсутствии долгов в жилищно-эксплуатационной конторе (далее – ЖЭУ);
справки кредиторов о положительной истории взятия займов;
справку о регистрации формы 9, выдаваемую местным Управлением Федеральной миграционной службы (далее – УФМС).

Оформление ипотечного кредита отдельными категориями граждан

Квартиры стоят дорого, многие россияне нуждаются в улучшении жилищного положения, поэтому законодатели предусматривают ряд категорий граждан, которым можно получить льготную ипотеку, при условии участия в государственных программах. Для обоснования претензий на сниженные проценты или уплату государственным бюджетом части кредита, от заявителя требуется предъявление специфических документов.

Банки предоставляют некоторые привилегии по предоставлению сведений о платежеспособности и трудовой занятости зарплатным клиентам, оформляющим ипотечный договор. От ИП, юридических лиц требуются специальные документы для ипотеки, учитывающие особенности их трудовой занятости. Клиент должен знать, какой пакет официальной документации надлежит собрать по тому или иному виду ипотечного кредитования для особых категорий россиян.

Пакет документов для сотрудников силовых структур

Бюджетник, служащий в ведомствах, которым государством были предоставлены полномочия на применение физической силы, относится к сотрудникам силовых структур. Таким россиянам, помимо обычного пакета документов по жилищной ссуде, требуется предоставить следующие сведения кредитору, выдающему жилищный заем:

заверенную подписями и печатями уполномоченных лиц ведомства копию контракта о службе;
выписку о длительности пребывания в силовой структуре с наличествующими данными о стаже, занимаемой должности и профессии;
удостоверение сотрудника МВД, иного ведомства;
сертификат участия в накопительно-ипотечной системе (далее – НИС) по государственной программе «Военная ипотека»

Под материнский капитал

Главным преимуществом материнского капитала является возможность его использования для оплаты начального взноса по ипотечному займу или досрочного погашения кредита. Помимо обычного списка официальных бумаг для оформления кредитного договора, банки требуют у заемщиков, распоряжающихся маткапиталом, предъявления оригинала сертификата и справки Пенсионного фонда Российской Федерации (далее – ПФ РФ) об остатке средств на счете.

Малоимущим и многодетным семьям

Россияне, относящиеся к категории нуждающихся, обремененных больших числом несовершеннолетних иждивенцев, могут получить жилищную ссуду на льготных условиях. Чтобы претендовать на государственную помощь, требуется предоставить кредитору, работающему с госбюджетом, помимо стандартного списка документации, следующие сведения:

удостоверение, выдаваемое многодетным семьям;
справки о совокупном семейном доходе от всех работающих домочадцев;
справку из бюро технической инвентаризации (далее – БТИ) о том, что на каждого члена семьи приходится менее 12 м2 жилплощади;
сведения из муниципалитета о том, что семья нуждающаяся, состоит на учете.

Справки для получения ипотеки по программе «Молодая семья»

Для улучшения демографического положения в стране, стимулирования рождаемости, законодатели ввели социальную программу помощи получения жилья молодыми семейными парами, возраст которых не превышает 35 лет. Можно получить скидку по ипотечной ссуде до 35%. Гражданам, претендующим на льготу, надлежит предъявить банковским работникам, кроме стандартного пакета официальных бумаг, такие документы:

сведения о рождении (усыновлении) ребенка;
решение о признании семьи малоимущей, нуждающейся в получении жилья, и постановке на соответствующий учет муниципальными органами;
информацию о доходе родителей, если последние выступают в качестве созаемщиков или поручителей.

Для пенсионеров и инвалидов

Лица, получающие постоянные государственные пенсионные дотации, ценятся банками, как добросовестные плательщики, обладающие регулярным доходом, позволяющим делать ежемесячные платежи по ипотеке. Пенсионерам и инвалидам придется предоставить, помимо стандартного набора официальных бумаг, справку, взятую в ПФ РФ о величине начисляемого пособия, а также свидетельство, удостоверяющее право гражданина на пенсию. Если клиент переводит получение государственной пенсионной дотации в банк-кредитор, то сведения из ПФ РФ предоставлять не нужно.

Для бизнесменов и предпринимателей

Оформлять ипотечный контракт ИП и бизнесменам проще, как физическим лицам, поскольку пакет документации, требуемой для получения жилищной ссуды, отличается от стандартного. Если же гражданин претендует на получение кредита в качестве предпринимателя, то придется собирать такие документы для предъявления банковским служащим:

справку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) о постановке на учет;
последнюю декларацию о доходах, заверенную работниками ФНС;
выписку банка об остатке финансов на дебетовом счету;
сведения о постановке на учет ФНС;
данные об основных средствах, содержащихся на балансе;
договор аренды помещения, где осуществляется производственная деятельность.

Юридическим лицам оформить ипотечный кредит сложнее. Если компанией уплачивается единый налог на вмененный доход (ЕНВД), то для оформления ипотечного займа надлежит представить следующие сведения:

банковские выписки об остатке денег на счету на дату подачи прошения, наличии или отсутствии долгов;
оригинал книги, учитывающей доходы и расходы;
декларацию о доходах, заверенную представителями ФНС;
сведения о начисленных и выплаченных налогах;
правоустанавливающую документацию.

Если компанией применяется основная схема налогообложения (ОСНО), то набор данных, необходимых для выдачи ипотеки, выглядит так:

баланс за последний отчетный период с прилагаемым отчетом о прибыли и убытках;
декларации по выплатам НДС и налога на прибыль;
справка кредитно-финансовой организации, обслуживающей предприятие, о наличии или отсутствии займов, обязательств, выдаче векселей, аккредитивов, с прилагаемой расшифровкой внутренней ведомости по расчетам за краткосрочные займы;
сведения об обороте средств и остатке на дебетовом счету компании;
устав фирмы, лицензия на занятия декларированным видом деятельности.

Зарплатным клиентам

Россиянам, получающим заработную плату в кредитном учреждении, выдающем ипотеку, предоставляются льготы при подаче документации. Не требуется предъявлять форму 2-НДФЛ, значительно снижаются требования к официальному трудоустройству. Например, Сбербанк дает право зарплатным клиентам, при подаче заявки на ипотечный кредит, предоставлять сведения о занятости за последний квартал у данного работодателя, а не за полгода, как для иных граждан.

Ипотечный кредит по двум документам

Многие кредитные структуры рекламируют выдачу ипотеки по двум документам. В реальности заемщику придется собирать официальные сведения по закладываемой недвижимости, смягчение требований банковского учреждения касается лишь отсутствия необходимости предъявлять сведения о получаемом доходе и наличии официальной работы. Кроме паспорта, заемщик может предоставить один из следующих документов:

военный билет;
удостоверение водителя;
ИНН;
СНИЛС;
загранпаспорт.

Перечень документов для ипотеки по объекту недвижимости

После того, как банковским учреждением была одобрена заявка на выдачу жилищного займа, клиенту дается срок 3-6 месяцев на то, чтобы подыскать недвижимость, которая будет служить предметом залога. Алгоритм действий заемщика таков:

Найти подходящее жилье, договориться с собственником о продаже.
Взять документы продавца, оформить страховку недвижимости, провести оценку жилья экспертами, подписать контракт купли-продажи, предъявить документы кредитору.
После того, как купля-продажа утверждена, подписать кредитный контракт с банком.
Явиться со всеми документами в Росреестр для утверждения ипотеки, заплатить госпошлину через единый расчетный кассовый центр (ЕРКЦ).
Предъявить кредитору квитанцию по оплате, зарегистрированные бумаги, получить деньги, перевести продавцу.

Покупка квартиры от застройщика

Приобретать жилье в новостройке надлежит лишь у аккредитованного кредитором застройщика, иначе получить ипотеку не получится. Строительная компания самостоятельно отправляет банку требуемый от продавца официальный пакет бумаг. Заемщику нужно оформить страховку, оценку квартиры, подписать с продавцом контракт купли-продажи, договор долевого участия (далее – ДДУ). Если застройщик – физическое лицо, то оформляется ДДУ с переуступкой прав требования. Дальнейший механизм действий по получению ипотечной ссуды происходит по стандартной схеме.

Жилье на вторичном рынке

Займополучатель действует по классической схеме для получения денег, но придется собрать большой пакет бумаг от продавца «вторички». Подготовка документов при покупке отстроенной недвижимости отличается в зависимости от того, приобретается жилье у физического или юридического лица. Набор данных от продавца в первом случае выглядит так:

копии всех страниц паспорта продавца, включая прописку;
заверенное нотариусом разрешение на сделку супруги лица, продающего квартиру;
справка о согласии на сделку органов опеки, если в реализуемой квартире живут малолетние иждивенцы;
выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРП);
документы, подтверждающие правомочия продавца на владение жильем;
кадастровый и технический паспорта квартиры;
свидетельство о праве собственности продавца на жилье.

Если владельцем выступает юрлицо, то банк требует предъявления таких сведений от продавца:

устава фирмы с заверенным протоколом заседания акционеров;
выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
доверенность на подписание контракта купли-продажи конкретным сотрудником компании;
сведения о том, что стоимость сделки не превышает 25% стоимости основных средств организации.

Приобретение частного дома или дачи

Если дом или загородный коттедж построены, то для их приобретения от заемщика требуется предоставить банковскому учреждению обычный набор бумаг. Если же ипотечный контракт заключается с целью постройки, ремонта или реконструкции жилого строения на имеющемся земельном участке, то заявителю надлежит предъявить кредитору следующие официальные бумаги: