Чем грозит задолженность по кредиту

Долг возвращать придется в любом случае. Если нет возможности платить кредит, нельзя прятаться, это только усугубит ситуацию. Финансовая организация вернет свои деньги даже в случае смерти заемщика или лишения ее лицензии. Должнику грозит ухудшение кредитной истории, штрафы, судебные разбирательства, передача долга коллекторам.

Штрафы

Условия непогашения кредита оговаривают в договоре. При длительной задолженности взыскания могут превысить сумму займа. Некоторые банки, МФО дополнительно за каждый просроченный день начисляют пени.

Виды штрафных санкций:

• Фиксированный размер. Сумма может быть установлена на весь срок или нарастать за каждый месяц невыплаты.
• Проценты. Их начисляют за день просрочки, средний размер – 0,2–2%. Такой вид санкций часто применяют при автокредите, ипотеке, потребительском займе.

Законодательством предусмотрены ограничения по размерам штрафа:

• Если банк при задолженности продолжает начислять проценты по кредиту, взыскание не должно превышать 20% годовых.
• Для МФО с 2020 г. штраф взимают только с остатка долга. Его размер не больше суммы займа.
• Когда банк останавливает начисление процентов на кредит, штраф не может быть выше 0,1% от суммы дневной просрочки.

Плохая кредитная история

Когда гражданин берет займ в банке или МФО, все сведения об операциях сообщают в специальные архивные организации. Существует несколько бюро кредитных историй. Они хранят информацию проведении платежей, просрочках, санкциях. Банки, МФО перед выдачей займа запрашивают сведения о клиенте.

Если не платить кредит банку, возможны проблемы:

• Отказ в выдаче последующих займов.
• Кредит предоставляют с высокой процентной ставкой, требованием залога или поручителей.
• Сложности при трудоустройстве, если работодатель запросит историю взаимодействия гражданина с банками.

Суд

Когда должник не может выплатить кредит или микрозайм, финансовая организация подает исковое заявление. На судебном заседании выясняют все спорные вопросы и принимают решения, которые реализуют приставы. В очень редких случаях у неплатежеспособных граждан долги списываются.

Возможные варианты приговоров суда:

• Конфискация имущества с последующей продажей.
• Арест банковских счетов должника.
• Снижение штрафов до размеров тела кредита.
• Продажа имущества, которое находится в залоге, с целью погашения долга.
• Вычет части суммы из заработной платы (не более 50%).
• Ограничение прав человека выезжать за границу, занимать некоторые должности, водить автомобиль.

Коллекторы

Чтобы не решать проблему самим, коммерческие организации продают долг специальным агентствам. Коллекторские бюро сразу рассчитываются с банком, а потом взыскивают деньги с должников. Хотя деятельность агентств оговорена законом, нередко они действуют запрещенными способами. Коллекторы назойливо звонят домой и на работу, обращаются к друзьям, соседям, угрожают уголовным наказанием.

Если агентство донимает очень сильно, нужно обратиться к юристам и решить проблему следующими методами:

1. Изучить договор с банком. Если в нем не оговорено право передачи долга коллекторскому агентству, нужно обратиться с заявлением в суд.
2. Воспользоваться услугами фирм «Антикредит», которые имеют опыт работы с подобными организациями. Когда коллекторы действуют противозаконно, написать жалобу в прокуратуру.