Что делать, если отказали в кредитных каникулах

В связи с эпидемией коронавируса Правительство разработало меры поддержки граждан. Они призваны помочь россиянам пережить экономический кризис. Многие люди облегченно вздохнули, когда узнали о возможности получения кредитных каникул по ипотечным выплатам. Но реальное состояние дел в банковской сфере не столь радужное. Финучреждения отклоняют многочисленные заявки от физических лиц на получение льготы. Кредиторы поясняют отказ отсутствием оснований для отсрочки платежей.

Возможные причины отказа

Согласно российскому законодательству (Закон № 106-ФЗ от 3 апреля текущего года), отсрочку по оплате ипотеки на время пандемии по коронавирусу можно получить при одновременном соблюдении 3 условий:

1. Реальные доходы физического лица сократились более чем на 30% по отношению к среднемесячному показателю за 2019 год. Учитывается информация за месяц, предшествующий обращению за каникулами.
2. Максимальный размер ипотеки не превышает значения, установленные законом: 4,5 млн. руб. – для москвичей, 3 млн. руб. – для жителей северной столицы и Дальнего Востока, 2 млн. руб. – для остальных россиян.
3. Заемщик не имеет действующей отсрочки на оплату ипотеки.

Если хотя бы одно из условий предоставления льготы не соблюдается, заемщик теряет право на получение кредитных каникул.

Банки могут обосновать отказ отсутствием в законодательстве норм о каникулах, связанных с пандемией или введением режима самоизоляции.

Действующие рекомендации ЦБ РФ не являются обязательными и носят добровольный характер.

Если вы добровольно написали заявление на бесплатный отпуск или по договоренности с руководством фирмы находитесь дома и не получаете денег, банк вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул. Ведь по официальной статистке, место работы вы сохранили, заработок вам начисляется (даже если не выплачивается).

Как доказать «тяжелые жизненные обстоятельства»

В правовом поле РФ продолжает действовать норма о праве на ипотечные каникулы для лиц, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Льготой могут воспользоваться:

• граждане, которые потеряли работу;
• семьи, у которых резко сократились доходы по объективным причинам;
• лица, получившие инвалидность.

Снижение дохода можно подтвердить только официальными справками с места работы (о сокращении заработной платы) или центра занятости (об увольнении). Заемщику нужно оформить 2 документа в обязательном порядке.

• Справка о среднемесячном доходе за 2019 год.
• Справка о текущих доходах (в месяце, предшествующем дате обращения за ипотечными каникулами).

Если вы находитесь на карантине по причине возможного инфицирования COVID-19 или заболели коронавирусом, банку понадобится больничный.

Лист нетрудоспособности, выданный на срок менее 1 месяца, не рассматривается как обоснование для предоставления кредитных каникул.

В случае отказа финансового учреждения в отсрочке платежей по ипотеке или другим видам кредитов при наличии всех справок и документов, эксперты рекомендуют обращаться в Центральный банк России или с исковым заявлением в суд.