Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Процедура перезаключения кредитного соглашения со сменой долговых обязательств называется рефинансированием. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия перекредитования. Финансовой организацией практикуется внутреннее и внешнее рефинансирование.

Можно ли перекредитоваться в Сбербанке по ипотеке

Заемщики осуществляют перекредитование ипотеки в Сбербанке, с включением не только жилищного займа, но по выбору физлица и других ссуд, количеством до пяти. Крупнейшая финансово-кредитная компания предлагает рефинансирование внешних кредитов, т. е. взятых в других банковских организациях.

Перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке, выданного данной компанией, относится к внутренним процедурам и называется снижением процентной ставки. Такой вариант рефинансирования может осуществляться только при определенных условиях. По откликам заемщиков, Сбербанк Российской Федерации (далее – СБ РФ) зачастую отклоняет заявления о перекредитовании внутренних кредитов, связанных с ипотекой.

Преимущества и недостатки

Планомерное снижение ключевой ставки Центробанка России способствовало спаду процентов по ипотечным договорам у многих банковских организаций и увеличению доступности жилкредитов. Самое ощутимое уменьшение переплаты продемонстрировал СБ РФ. Многие заемщики стремятся провести в данной организации рефинансирование жилищных займов, ранее взятых в других банках. У процедуры есть следующие достоинства:

• возможность аккумуляции нескольких займов в одном с выгодой для займополучателя;
• низкая переплата по общему кредиту;
• удобство выполнения регулярных платежей – гасить займ придется только одному кредитору, а не нескольким;
• возможность взять дополнительно до 1 млн рублей на собственные цели;
• отсутствие денежной комиссии за оформление документов.

Есть у процедуры рефинансирования ипотеки в Сбербанке недостатки. К ним относятся:

• общая переплата по займу будет выше, чем по изначальным кредитным договорам;
• придется дополнительно оплачивать госпошлину, оформлять заново страховой полис на закладываемое имущество, проводить оценочную экспертизу жилья. нести другие затраты;
• если займополучатель присоединяет к ипотеке прочие займы при оформлении рефинансирования, то теряет право на налоговый вычет по НДФЛ при погашении процентов по жилищному займу.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке осуществляется по определенным правилам. К ним относятся следующие условия:

• переплата по займу варьируется в пределах 11,5–9,5% (зависит от того, выдается ссуда до оформления ипотечного соглашения или после);
• если займополучатель отказывается оформлять страхование здоровья и жизни, то переплата увеличивается на 1%;
• длительность действия соглашения по рефинансированию варьируется в пределах 1–30 лет;
• перекредитование осуществляется в рублях;
• нижний лимит выдаваемой суммы – 300–500 т. р.;
• верхний предел ипотеки не должен быть выше 80% цены залогового имущества или превышать стоимость других займов, присоединяемых к жилкредиту;
• максимальная сумма, требующаяся для погашения ипотеки, взятой в сторонних организациях – 5 млн р.;
• на личные цели допускается взять не более 1 млн р.;
• на выплату присоединенных кредитов выдается не больше 1,5 млн р.;
• обеспечением соглашения по рефинансированию ипотеки может выступать только построенное жилье (дома, квартиры, таун-хаусы, коттеджи, секции в одном доме, комната или конгломерат нескольких жилых помещений, принадлежащих заемщику).

При заключении сделки по перекредитованию ипотеки банковское учреждение разрешает присоединить к основному жилкредиту до 5 дополнительных. К ним относятся:

• автокредит;
• потребительская ссуда;
• кредитная или дебетовая карта с овердрафтом.

Размер переплаты по итоговому займу зависит от того, какие виды ссуд присоединяются к ипотеке и от стадии оформления рефинансирования. Увидеть процентные ставки, предлагаемые займополучателю до прохождения процедуры регистрации, можно в нижеприведенной таблице:

После регистрации СБ РФ жилищной ссуды начисление процентов по рефинансированию займов изменяется:

Добровольное страхование жизни и здоровья

Банковские организации не имеют права принуждать клиентов обязательно страховать свое здоровье и жизнь, но стимулируют проводить данную операцию, если подразумевается оформление долгосрочного займа. Если происходит рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, то клиент может отказаться от получения полиса. Переплата за пользование заемными средствами увеличивается на 1% по всем вариантам переоформляемых ссуд.

Требования банка по программе перекредитования

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке подразумевает, что заемщик должен удовлетворять определенным претензиям со стороны финансово-кредитной организации. Требования выдвигаются также и к объекту недвижимости, служащему предметом залога. Чтобы быстро оформить все документы и пройти многоэтапный процесс перекредитования, нужно ориентироваться в списке претензий со стороны СБ РФ.

К объекту залога

Кредитование по программе рефинансирования в Москве и других регионах подразумевает определенные требования к недвижимости, служащей объектом залога. К ним относятся такие условия:

• Жилье должно иметь капитальную конструкцию и быть сданным в эксплуатацию. Заявитель должен предъявить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
• Квартира, дом, иной объект залога должны являться предметом ипотеки в стороннем банке. После снятия обременений и погашения начальных ссуд, требуется переоформление жилища под залог Сбербанка.
• Если планируется заложить недвижимость, не являющуюся объектом ипотечного займа, то она не должна иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

К заемщикам

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке подразумевает, что займополучатель и созаемщик должны соответствовать установленным правилам со стороны банка. К ним относятся следующие требования:

• Заявитель должен находиться в дееспособном возрасте на момент получения ссуды и окончания выплат – 21–75 лет, иметь гражданство РФ.
• Длительность работы заемщика на одном месте должна быть не менее полугода при наличии общего стажа в 1 год за последние 5 лет. Если заявитель получает пенсию, заработную плату или иной доход на карту СБ РФ, то данные требования к нему не относятся.
• Супруг или супруга займополучателя выступают обязательными созаемщиками при оформлении документации по рефинансированию, если иного не предусмотрено документами по брачному контракту.

К рефинансируемому кредиту

К ипотечному соглашению, заключенному со сторонней банковской компанией, выдвигаются претензии со стороны СБ РФ. К ним относятся следующие условия:

1. Не должно быть текущей просрочки платежей по рефинансируемым ссудам или задержки взносов, наблюдавшейся в течение последнего года.
2. Длительность действия ипотечного соглашения должна быть не менее полугода с начала подписания договора, а до завершения погашения ипотеки должно остаться не менее 3 месяцев.
3. Искомое кредитное соглашение не должно было ранее подвергаться процедуре реструктуризации.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Процесс рефинансирования ипотечного соглашения, заключенного с другими финансово-кредитными учреждениями, многоэтапный. Заемщик, желающий перевести жилкредит в Сбербанк, должен действовать в такой последовательности:

1. Проконсультироваться с сотрудниками СБ РФ о списке необходимой документации, требуемой банком для одобрения заявки на переаккредитацию, собрать справки.
2. Подать заявление вместе с пакетом официальных бумаг, получить через 3–5 рабочих дней положительное решение на проведение процедуры рефинансирования.
3. Собрать документы по жилью, которое будет служить предметом залога, отправить банку на рассмотрение.
4. Получить одобрение СБ РФ по залоговому объекту, узнать дату, на которую планируется совершение сделки по переаккредитации ипотеки.
5. Подписать ссудное соглашение, получить первую часть денег на погашение долгов по ипотечной ссуде стороннего банка с переплатой 11,5% годовых.
6. Ликвидировать задолженность, получить справку об этом, предъявить документ сотрудникам СБ РФ и снизить процентную ставку до показателя 10,5%.
7. Подписать ипотечный контракт со Сбербанком, оформить залог жилья в пользу данной кредитно-финансовой организации, уменьшить переплату до 9,5%.
8. Получить финансы для погашения займов, учитываемых программой рефинансирования, оформить выдачу кредита на личные цели с переплатой 10% годовых.
9. Предъявить СБ РФ справки о погашении долгов сторонних банковских компаниий.
10. Вносить платежи по переаккредитованной ссуде согласно установленному СБ РФ графику.

Перечень необходимых документов

Займополучателю придется подготовить большой набор официальных бумаг для переоформления ипотеки. Работники СБ РФ требуют предъявления следующих документов:

• заявки-анкеты о получении ссуды;
• паспортов заявителя и созаемщика с наличием прописки на территории РФ;
• выписки из трудовой книжки, свидетельствующей о наличии нужного стажа;
• сведений о заработке, ином доходе займполучателя, подтверждающих его платежеспособность и позволяющих гасить долги;
• справок об остатке долгов по всем рефинансируемым займам;
• реквизитов сторонней банковской компании, где оформлялся изначальный ипотечный контракт;
• сведений, подтверждающих право собственности гражданина на закладываемую недвижимость, с отметкой Росреестра;
• выписки из Многофункционального центра (МФЦ) о составе семьи займополучателя;
• нотариально заверенного согласия совершеннолетних домочадцев, проживающих в залоговом жилье, на совершение сделки;
• разрешения на переаккредитацию органов опеки и попечительства, если ипотека частично гасилась средствами маткапитала;
• иных дополнительных сведений по требованию банка.

Порядок погашения

Долги по переаккредитованным займам гасятся равными аннуитетными взносами согласно графику, прилагаемому к договору о рефинансировании. Сбербанк разрешает досрочную выплату части ссуды или всего кредита целиком. Зайпомолучатель должен написать заявление с указанием вносимой суммы и даты предполагаемого платежа. Если плательщик нарушает график уплаты взносов, то Сбербанк начисляет неустойку на просрочку. Размер штрафа равен ключевой ставке ЦБ РФ на момент образования задолженности.

Видео